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電商72變 打開FinTech大門

2017-11-05 00:43經濟日報 謝佩玲

手機支付
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零售業從「網路購物」興起後就帶給實體店嚴苛的考驗,近來更由電子商務巨擘亞馬遜、阿里巴巴等業者,再掀起一波零售革命—整合網路、實體購物與最後一哩物流服務的「新零售」。今年3月,阿里巴巴和所屬的螞蟻金服公司與中國建設銀行簽署戰略合作協議,各自擁有數億用戶的雙方將合作推動線上、線下的支付業務,並規劃讓彼此信用體系互通、二維條碼互認,而支付寶也將允許用戶使用建行App付款。

接著,大陸另一電商起家的京東集團,旗下京東金融6月與中國工商銀行簽署金融業務合作框架協議,京東希望透過其在大數據、人工智慧、雲計算等方面的科技優勢,與工行在客戶開發管理、風險管控、金融創新等專業領域的優勢互補,同時也會在物流與電商等業務上積極合作。

「新零售」跨入「金融」與「科技」可能還會對更多產業帶來顛覆性的衝擊。盧森堡的金融科技加速器LHoFT執行長左巴瑞指出,未來的金融科技趨勢除機器學習、大數據、自動化、行動化外,最重要且正在發生的還包括由電商提供金融服務。由於像阿里巴巴、臉書和亞馬遜等平台已累積出龐大的用戶,加上消費者本來就偏好省錢、便捷解決方案,因此為自己平台用戶,提供生活中食衣住行育樂等各種消費的便利方案,就成為「新零售」結合「金融」與「科技」重大驅力。

因此開始出現「開放銀行資料」呼聲,希望銀行在客戶授權下,允許第三方公司獲取銀行客戶資料,讓平台用戶能直接使用其銀行帳戶向個人和商家進行支付。

亞馬遜先前已為其電商平台上的供應商提供貸款服務,運用大數據與人工智慧,篩選出交易紀錄良好的商家,提供1,000 美元至 75 萬美元的短期貸款;商家在還款方面,可直接利用在亞馬遜網站上的銷售收入乃至於以其商品抵押償還,有助於優質中小型商家發展。

2016年亞馬遜在法國、義大利和西班牙等地推出「Pay with Amazon」服務,用戶可用亞馬遜帳戶登入其他如政府服務、保險和旅遊等網站,並進行支付;此外,還推出「亞馬遜現金」,用戶在實體店內可直接將現金存入亞馬遜帳戶,不再需要登錄信用卡或銀行卡。

國家實驗研究院指出,沃爾瑪在今年3月甫推出的Walmart Pay,同樣不須綁定信用卡,並可讓消費者先在網站上選擇想要購買的商品,再到實體店取貨與支付。Walmart Pay到今年6月已吸引19.1%的會員使用,使得整體使用率提升至5.08%,而蘋果推出快三年的Apple Pay,到今年6月也才達5.5%,顯示由新零售業者所發起行動支付創新,似乎更容易吸引消費者利用。

台灣刻正希望急起直追趕上全球爭相發展的「新零售」與「金融科技」,然而這兩個領域在台灣除仍存在產業界限分明與法規限制問題外,占我國GDP比雖已超過六成,並與民生密切相關而容易做為「金融科技」切入點的服務業,還有著業種業態零碎且規模微小而科技化不足等課題,如何迎戰國外業者,將是政府與民間不可忽視的議題。(作者是商業發展研究院研究員)

亞馬遜 阿里巴巴 電商
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