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學生拿到壓歲錢怎麼投資?法人教你這幾招將紅包放大

法人表示,學生族的紅包能累積3萬至5萬元,就能選擇共同基金理財。記者陳正興/攝影
法人表示,學生族的紅包能累積3萬至5萬元,就能選擇共同基金理財。記者陳正興/攝影

本文共758字

經濟日報 記者黃婉軒/即時報導

學生拿到壓歲錢後往往會拿去大肆購物,不過如果能用來投資,將紅包放大,不僅讓人更有成就感,及早開始投資理財也能讓財富比同儕贏在起跑點。法人表示,學生族的紅包能累積3萬至5萬元,就能選擇共同基金理財,由於基金投資門檻低,甚至部分投信推出每月最低千元即可投資,3萬元即能規劃全年定期定額購入基金。

台新投信總經理葉柱均表示,學生看盤時間有限,且對於投資市場尚在摸索階段,選擇定期定額申購基金是最佳入門投資方式,投資金額不僅是學生所能負擔的,更可以克服人性弱點,基金淨值在高位時買到較少的單位數,基金淨值在低位時買到較多單位數,長時間累積能降低平均成本,且往往能得到可觀的複利效果。

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保德信投信市場策略團隊主管葉家榮也指出,因學生的壓歲錢金額不高,可朝積極型理財操作,建議從全球股市、美股、台股擇一市場投資。由於全球股市基金受益於美股與國際龍頭企業的優異競爭力,整體表現長線看升。

至於台股則是投資人最熟悉的市場,台灣半導體供應鏈在全球扮演著關鍵地位,中長線來看,只要美國市場回歸成長軌道,加上升息、漲價、薪資調漲等趨勢確立、景氣成長態勢明確,對於台股科技與傳產族群都相當有利,長期成長性不容小覷。

葉家榮特別提醒,即使是學生族群的紅包理財,也需要做投資停利,以股票標的來說,不妨設定15%~30%的投資報酬率,若報酬率達到該數字,可停利贖回獲利部分,而定期定額不停,仍可透過報酬再度投入市場,加速錢滾錢。

此外,葉柱均指出,定期定額既是平均成本的概念,波動度愈大的基金,利用高低差平均成本的效果愈顯著,建議小額投資人選擇長期趨勢看好的國家或產業,例如中國、美國、台灣、印度、科技型、新興市場股票基金等,以長線投資才能累積財富。同時也要謹記,不需太過介意過程波動,只有嚴守紀律、長期不間斷的投資,才能避免在資本市場隨波逐流、追高殺低。

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