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65歲父母坐擁1億資產、有房有股有現金,但退休前若做「四件事」,別怪子女想落跑! 21:26

台股逢高還能入場嗎?專家傳授4招解迷思

2020-08-26 17:41經濟日報 記者廖賢龍/台北報導

台股示意圖。報系資料照
台股示意圖。報系資料照

「高點還可以入場嗎?」絕對是許多投資人心中的疑惑,害怕買在高點是正常的,但如果因此延宕了投資理財規劃,除了少數的高薪族或家財萬貫的富裕人家,否則按照目前的通膨速度,一般上班族不僅可能連通膨都對抗不了,更遑論還要積累退休金以因應未來退休所需支出。

元大台灣高股息優質龍頭基金研究團隊表示,即便目前金融市場處於相對高點,但其實只要掌握「符合趨勢、選對標的、分散風險、定期定額」四大關鍵,即便是新手也可透過長期投資產生的複利效果,及早為退休生活做準備。

推薦

一、符合趨勢

看準投資趨勢比預測高、低點更為重要,即便低點進場,若選擇沒落產業,投資報酬仍堪慮。面對真實的投資市場,所有人都無法像在看電影一般擁有上帝視角,現在看來的相對高點,或許在幾年後回頭看其實是相對低點,就好比曾經擔心台股萬點而不敢進場的投資人,站在如今台股已來到萬二、萬三關卡之際回頭望,便很可能懊悔錯失當時的入場時機。

沒有人能精準預測未來最高點在哪裡,但每個點位的當下,都擁有屬於當時的投資趨勢,例如,5G與高股息基金便是現階段的投資趨勢。以產業而論,目前全世界皆競相發展新科技創新,相關企業前景看好,5G、AI投資趨勢長期向上,比起正在走下坡的產業,投資時懂得掌握趨勢、選擇蒸蒸日上的產業,便可大幅提高投資勝算。

二、選對(適合)標的

慎選標的也是投資必要關鍵,即便符合投資趨勢,但在同一個投資趨勢主題下,仍有不同的投資標的,舉例來說,以目前的金融情勢,雖然債市受惠於低利環境可望走多,但債券中的高收益債卻反而可能因疫情不穩定而受到衝擊;又或者同樣是高股息基金,但其股價表現、配息率、配息設計都不盡相同,因此投資人務必謹慎選擇,除了觀察過去績效表現、配息紀錄外,也可參考該檔基金發行商在業界的知名度與口碑、過去操作類似商品時是否都有穩定的表現等。(延伸閱讀:三低一高股吸金 8月法人買超這幾檔

三、分散風險

不論在任何情境下,投資都應分散風險,避免將雞蛋放在同一個籃子裡,台股高點時更是如此。想要有效的分散風險,可以善用「基金」這項投資工具,同樣的資金成本下,透過基金可分散風險至一籃子股票,且不論是選股、替換等操作上都可倚賴經理人的專業與經驗來完成,投資人不必一家一家地自行翻閱、研究財報,透過基金即可輕鬆免去擇股的心力。

除了分散標的外,也要依照投資類型分散產業與投資國家,若選擇5G主題ETF,則建議選擇全球布局型,避免重押單一國家可能引發的系統性風險。

四、定期定額

每位投資人都曾有過不知如何擇時的困擾,也曾因錯過後便始終不敢投入,只能遙望其價格愈漲愈高而空留遺憾,但從定期定額試算結果可發現當投入時間愈長,愈能發揮複利效果。建議投資人選定優質標的後,不須過分擔憂進場點位,而是持續、不中斷地以定期定額方式分批投入。(延伸閱讀:台股基金 定期定額買

以台灣加權股價指數(2005年7月~2020年6月)模擬定期定額,以每月最後一個營業日固定投入5千元試算,可發現當投入時間愈長,複利效果愈顯著,儘管中間市場可能有波動,但待長時間過去最終報酬仍相當可觀,且觀察模擬的定期定額年化報酬率皆在8%以上。

投資理財 台股基金 趨勢 高股息 疫情
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