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退休想穩穩月月領息 先挑三檔債券ETF

2019-10-25 14:11經濟日報 記者王奐敏/台北報導

台股。 記者杜建重/攝影
台股。 記者杜建重/攝影

全民退休理財時代來臨,市面上退休理財產品五花八門,若以基金來看,過往投資人多選擇配置穩定配息型的產品,以期能支付退休後的生活所需。投信法人表示,除了一般大眾熟知的配息基金,這兩年相當熱門的債券ETF也是投資人在進行退休規劃時可善用的工具,因債券ETF具穩定配息機制,搭配配息月份來建構退休投資組合,選三檔債券ETF就可以輕鬆創造月月現金流,且交易便利,資訊透明、費用成本低,相當適合用在退休規劃。

群益投信ETF及指數投資部主管張菁惠指出,對一般投資人而言,債券ETF提供另一個布局債券市場的管道,小額資金便可投資多檔債券標的,配息機制也能滿足退休理財之穩定收益需求,交易方式又不複雜,加上現行市面上債券ETF產品多元,包括產業債ETF、新興主權債ETF、中國政金債ETF、美債ETF等等,投資人可依個人需求選擇合適的產品來配置,滿足收益追求、資產配置、波動管理、以及退休理財等投資目標。

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經濟日報提供
經濟日報提供

從退休理財角度來看,張菁惠表示,投資人在運用債券ETF作退休規劃時,除了按自己的風險屬性和需求選擇對應的產品外,還可進一步運用債券ETF的配息月份來打造月月領息的投資組合,以現行台灣市面上的債券ETF來看,大多為季配息,時間上可再進一步分為1、4、7、10月,或2、5、8、11月,或3、6、9、12月等三種,以此搭配組合不只帶來資產配置和風險分散的效果,更重要的是退休後仍可享有穩定現金流,讓退休生活品質不打折。

簡單舉例,投資人只需挑選三檔配息月份不同的季配息債券ETF,便能打造月月領息的效果,例如以群益15年IG科技債ETF、群益15年EM主權債ETF、群益A級公司債ETF三檔產品來看,配息時間都落在不同月份,因此在每季配息的機制下,等於投資人每月都可以有息收入袋。

ETF 債券 群益 生活 公司債
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