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這二檔金融股,比起存股更適合「作價差」,其中一檔平均報酬達 23%!

2019-07-16 20:30CMoney 不敗教主-陳重銘

***本文內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

大家吃飽了嗎?我是不敗教主陳重銘。其實存股並沒有大家想像中這麼難,只要找到「不會倒閉、有穩定獲利、每年會配股利」的公司,就是一檔值得存股的好標的,像「金融股」對我來說就是個不錯的選項。 (p.s. 純分享,並無推薦個股)。

推薦

因為台灣政商環境不允許銀行倒閉,只會被併購,以近 10 年來看,金融股持續配發股利的有 11 家,而且不少大型金控的股價在 20~30元,只要好好存上 2.3個月的錢,就可以買進一張!

(資料來源:CMoney 法人決策系統)
(資料來源:CMoney 法人決策系統)

雖然這些股票統稱為「金融股」,但不同公司做的業務也不一樣,EX:銀行、保險、證券,性質不同,也有不同股票的操作方式。

但萬變不離其宗,從股票市場獲利的方法不外乎 2 種:『長期領股利、做價差』。今天與大家分享:金融股如何做價差?哪些個股比較適合做價差?

能賺錢的金控公司,必須具備 3 個特徵:「獲利及股利穩定、容易做價差、前景佳」,即使遇到黑天鵝也不用怕,因為金控公司不容易倒,我還是可以穩穩領股息。

下面跟大家分享 2 檔,我認為適合「作價差」的金融股

1. 華票(2820):近 10 年作價差,平均報酬 23.1%

從下表可看出,華票(2820) 近 10 年配發現金股利很穩定,年均殖利率也有 7.74%,很適合當定存股。但近年政府陸續在股利上實施,「健保補充費、股利所得合併、分離二擇一」,簡單來說,光領股利就要被課稅。

尤其我現在還有工作收入,如果再把我每年領的股利加上去 (股利所得也會納入所得稅),會拉高所得稅「稅率級距」,因此對我來說,最好的避稅方式就是「作價差」。

(資料來源:CMoney 法人決策系統)
(資料來源:CMoney 法人決策系統)

我觀察華票(2820) 很多年,發現除息後,股價都會在相對低點徘徊一陣子,在明年除權息前,股價會緩步上漲。如果我們不參加填息,而是在除息後找低點買進,隔年除息前用高價賣出。

統計過去 10 年,除權息後 "低點" 與 隔年除息前 "高點",平均下來報酬率達 23.1%,雖然這是取股價最高點跟最低點,但就算是打對折,平均報酬也有 11.5%。

(資料來源:CMoney 法人決策系統)
(資料來源:CMoney 法人決策系統)

2. 兆豐金(2886):每年都有一次獲利 13.6%的機會

兆豐金(2886) 既是不會倒閉的公家銀行,獲利又穩定,照道理是一檔很適合存股的標的,但為什麼我偏偏不選它當定存股,因為它的現金股利配發的不多,近 10 年平均殖利率 4.91%,比華票(2820) 還要低。

雖然我沒有存 兆豐金(2886),但因為獲利穩定,還是可以從中找到賺錢的方法 ↓

(資料來源:CMoney 法人決策系統)
(資料來源:CMoney 法人決策系統)

走歷史走勢圖可以看出,近幾年兆豐金(2886) 股價幾乎在 21.5元~25元遊走,當股價到 22元附近時,我就會開始買進,到 25元附近開始賣出。每年都會有 1~2 次的投資機會,中間的報酬約 13.6%,不無小補。

(資料來源:CMoney 法人決策系統)
(資料來源:CMoney 法人決策系統)

快速總結

很多人都會覺得,金融股沒什麼爆發性,金控公司基本上不太會倒,每年幾乎都會配股配息,很適合存股,但因為股利所得必須課稅,會把我的所得稅率提高,「作價差」相對不會扣太多稅,只會扣到千分之三的證交稅 + 手續費。

如果你是高所得的人,不想繳大量的稅,可以試著用金融股作價差,只要打開技術線圖來看,其實可以輕易地找出「每檔股票的規律」,像華票(2820)除權後買進,到下一次除權前賣出,遠比領股息賺的多,而且還不用擔心被課太多稅。

授權自CMoney,原文請點此

***本文內容僅供參考,不具投資建議,投資前應審慎評估風險,且自負盈虧***

金融股 股利
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不敗教主-陳重銘

教書20年,是個要養3個小孩的普通上班族。實際上,他是個存股高手,20多年來,靠著簡單的存股投資術,已累積3千多萬元身價,每年領取的股利超過百萬台幣,相當於一般雙薪家庭1年的收入!

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