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人行開鍘 重罰支付業2.8億

2020-05-03 23:08經濟日報 記者戴瑞芬/綜合報導

中國人民銀行 本報資料照片
中國人民銀行 本報資料照片
第三方支付機構商銀信支付服務有限責任公司(商銀信)遭中國人民銀行破天荒開出支付行業首個超億元罰單,罰沒合計超人民幣1.15億元(約新台幣4.9億元)。

值得注意的是,人行近期嚴管第三方支付,不少業者都因觸及備付金、反洗錢監管等紅線接到罰單。

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第一財經報導,中國人民銀行北京營業管理部在4月30日對商銀信祭出警告,除沒收違法所得人民幣5,009萬元(約新台幣2.1億元),並處罰款6,588萬元(約新台幣2.8億元),罰沒合計人民幣1億1,597萬元。

經濟日報提供
經濟日報提供
此外,商銀信支付相關責任高管也收到了人行開出的罰單。據處罰決定書,時任商銀信支付董事長林耀由於未及時發現處置特約商戶轉接支付介面的情況,為非法集資平台直接提供支付結算服務,以及違反T+0資金結算服務管理規定等,被處罰款人民幣45萬元;另外,時任商銀信支付風險管理部總監張月被記警告,罰款人民幣20萬元。

人行裁罰理由是,商銀信涉及挪用備付金、為非法集資平台直接提供支付結算服務等16項違規。商銀信支付存在擅自中止支付業務、挪用備付金、變相出借預付卡發行與受理資質、未按規定開展備付金集中交存、未按規定設置特約商戶銀行結算帳戶等共計16項違規行為。

人民幣上億罰金破支付機構最高罰款紀錄,但這並非單一個案,據不完全統計,2020年開年至今,除了商銀信支付外,已有十幾家支付機構因各種違法行為收到不同金額的罰單,人行嚴管第三方支付情形相當明確。

包括4月29日瑞銀信因九項違法違規被處罰人民幣680.5萬元,成為瑞銀信今年以來收到的第四張罰單。

3月間,重慶易極付、重慶市公眾城市一卡通也因未按規定存放客戶備付金等違法行為,分別被罰人民幣30萬元及6萬元。

人行為加強集中交存後的客戶備付金監管,要求非銀行支付機構接收客戶備付金應當直接全額交存至人行或者符合要求的商業銀行。

在人行加強監管下,第三方支付行業盈利模式有了轉變,支付機構失去備付金利息、部分隱性收入和銀行費率優惠,支付機構利潤變薄。近三年,新牌照發放停滯,現有牌照業者進入清理整合階段,小型協力廠商支付機構或被大型互聯網或互聯網金融企業收購,未來協力廠商支付行業恐將進一步洗牌。

中國人行
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