親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

銀行抽佣賣投資保單 金管會將設限

2019-11-15 00:02經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

金管會新修正未來銀行內部授信人員、存匯人員,不得銷售投資型保險商品以及具有解約金...
金管會新修正未來銀行內部授信人員、存匯人員,不得銷售投資型保險商品以及具有解約金保險商品又收取佣酬。 本報系資料庫
為避免銀行勸誘客戶以貸款、定存解約或保單借款來繳交保費,金管會將規定,未來銀行內部授信人員、存匯人員,不得銷售兩類保單時,又收取佣酬,如果違反,可罰10萬元到300萬元,新修正案預計下周上路。

這兩類保單為:投資型保單,及具有解約金的保單,後者不包括保險期間三年以下的傷害保險及房貸壽險。據保險法167之2條,如果情節重大,金管會最重可取消銀行兼營保經代的資格。

推薦

另外,如果要保人或被保險人是銷售人員的配偶,考量較無領取雙重佣酬的動機,也在許可範圍。

媒體詢問,授信人員、存匯人員銷售投資型保單,或是具有解約金的保險商品,但不收取佣金,這樣是否合法?金管會官員昨日表示,依據新修訂法條,是可以的。

金管會昨(14)日公布保險經紀人、保險代理人管理規則部分條文修正,預計下周上路,共有三大修正重點。金管會指出,為避免銀行勸誘客戶解約定存等方式購買保單,此次修正重點包括,第一,授信及存匯人員不能誘導客戶貸款或透過保單借款,來購買保險商品,明訂銀行不得授權授信或存匯業務行員銷售投資型保險商品,或是具解約金的保險商品,並收取佣金。

第二,銀行應該建立檢核制度,了解客戶繳交保費的資金來源,是否為投保前三個月內該銀行的貸款、定存解約利息免打折,或透過該銀行辦理保單借款等等。

如果發現客戶的保險資金來自以上管道,銀行應該請非銷售部門人員對客戶進行電話訪問,明確告知風險,及最大可能損失金額。

如果是銷售無保單價值準備金的保險商品,或是無生存保險金的房貸壽險,則不需要電話檢核。

第三,簡化保代公司及銀行所任用保險代理的簽署作業,未來保險代理人在簽發保單前,確認有關文件已經依照保代公司及銀行內部檢核規則完成檢核作業,並留存相關軌跡。

延伸閱讀

第一線金融人員:應直接禁賣投資保單
金管會 房貸
活動快訊
活動快訊
A- A+

相關新聞

金控獲利飆 尾牙獎金吸睛2019-12-08
2019金融之星 台壽奪雙獎2019-12-06
台壽落實ESG 奪兩大獎2019-12-06
辜家百年洋樓 秀出仕女風華2019-12-08
辜仲諒父子三人 首度同台2019-12-08
金控前11月獲利 兆豐領先2019-12-06
辜家洋樓落成百年慶 辜仲諒首次攜二子亮相2019-12-07
上海國儲聯貸案 踩雷國銀 增提備抵呆帳2019-12-06
上海國儲聯貸案 金融業徹查 防連環爆2019-12-06
點子王吳東進 引進彈跳課2019-12-06
華銀進化 十業務可線上申請2019-12-06
CFA談金融科技…擁抱改變2019-12-06
新光攻大健康 要賺健身財2019-12-06

熱門文章

辜家洋樓落成百年慶 辜仲諒首次攜二子亮相2019-12-07
辜仲諒父子三人 首度同台2019-12-08
金控獲利飆 尾牙獎金吸睛2019-12-08
辜家百年洋樓 秀出仕女風華2019-12-08
匯市最前線/台幣估緩步走升2019-12-08
人民幣 短線震盪趨貶2019-12-07
美元指數偏弱 整理格局2019-12-07
日圓混沌 不宜追高殺低2019-12-07
匯市觀察/土耳其遭空襲 里拉後市有壓2019-12-07

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助廣告

關注更多

留言


Top