關稅破壞力太大 家庭最好準備12個月的應急儲蓄，因為比衰退更慘的在後頭？

作者／黃 嬿

許多個人理財專家建議民眾，最好隨時準備三個月的生活必要開支，稱為應急儲蓄，但當下世界可能即將面臨規模更大時間更長的經濟衰退，三個月的錢對於今天的就業市場來說，可能太少了。穆迪分析首席經濟學家 Mark Zandi 在內的經濟學家都稱，川普關稅影響太大，要準備半年以上生活費才夠。

即使川普宣布對數十個國家暫停 90 天的互惠關稅，穆迪分析首席經濟學家 Mark Zandi 仍認為經濟衰退的可能性高達 60%，他認為如果四到六週內不改變關稅方針「我們就完了」，到 6 月就會看到失業。一般而言，失業者平均需近六個月才能找到工作。

雖然因職業和行業而異，但總體而言，自金融危機以來，美國人尋找新工作的時間變得更長了，截至去年 12 月，美國的平均失業持續時間為 23.7 週，約五個半月。一名在美國科技業就職的受訪者表示，他看到被解僱的同事至少要六個月才能找到工作，有些人已經找了一年半，覺得要準備九個月的應急預備金才夠。

理財規劃師也認為，三個月應急資金太緊了，只有工作穩定性高的人，如公務員工作的人才建議這樣做。六個月是最低極限，若 50~60 歲的人，找工作可能需要更長的時間，應急儲蓄就要更多，他們都建議至少要準備 12 個月的應急儲蓄。

減少可自由支配支出

財務規劃專家還建議在經濟衰退之前，現在就開始少花點錢，減少可自由支配開支。他們建議一般家庭幾個省錢的方法，第一個就是減少外出就餐和訂餐，美國勞工統計局的數據顯示，有小孩的夫婦平均每月在外用餐花費約 500 美元，單身人士在外用餐花費約 200 美元。減少外出用餐之外，食品雜貨支出也還有節省空間，美國家庭平均每年在食品雜貨上的花費約為 6,000 美元，但最低收入家庭的花費只有 3,700 美元。

第二的辦法是少買衣服，根據統計數據，有孩子的夫婦每年服裝花費為 3,000 美元。生活娛樂也必須節制，美國有孩子夫婦每年娛樂花費約 5,400 美元，即平均每月 450 美元，包括體育、課程、電影、俱樂部費用、設備和裝備、玩具和寵物，幾個月暫停這些花費就可增加儲蓄。

比衰退更慘的在後面

重點還是美國經濟到底會不會陷入衰退。全球最大對沖基金之一，橋水基金創辦人億萬富翁 Ray Dalio 表示，環視關稅、債務、新興大國挑戰現有強國等因素就會發現，這些秩序和體系的變化將極具破壞性，而處理這些問題的手段，可能會造成比經濟衰退更糟糕的後果。

他說，關鍵在於關稅是以「穩定」的方式實施，還是以「混亂和破壞性的方式」實施，將產生「天壤之別」。到目前為止，川普推行關稅計劃的方式，目的雖然是將製造業轉移回美國，增加就業和稅收，但這些手段如同向生產系統扔石頭一樣，非常具有破壞性。Ray Dalio 曾準確預測 2008 年的金融危機。應對不斷升高的經濟衰退風險，準備多一點應急儲蓄可能是 2025 年的首要之務。

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