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35歲就退休!他當上班族14年 靠這十大原則存100萬美元

本文共1843字

經濟日報 編譯王巧文/綜合外電

上班族拚40歲前退休可行嗎?美國一位理財達人Steve Adcock和太太做到了。他們既沒有繼承大量財富、也沒創業。2016年,當時35歲的他和小他三歲的太太從上班族身分提早退休時,連副業也沒有。他們兩人在資訊科技業工作,累積到87萬美元後,靠著投資操作的幫助,淨值不久後就增加到100萬美元。

CNBC報導,Steve Adcock說,他並非含著金湯匙出生,他和太太也沒創業或繼承大筆資金,但兩人以老派方式積累財富:努力工作,並運用策略性的金融操作,為提早退休布局,在工作14年後達成退休目標。

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以下是他謹遵的13條原則,幫助他避開沒有意義的活動:

1、他沒聽「跟隨你的熱情」這項建議

Adcock認為,人們的熱情通常偏向創意領域,但做這類工作不見得有足夠收入付帳單,根據優勢選工作,反而能過好生活。

例如,他對攝影有熱情,但是他擅長的是電腦科學。2004年他擔任軟體工程師的起薪為5.5萬美元,2016年時薪水已超過10萬美元。

他說,人們有可能找到結合愛好又領高薪的工作,但機會比人們想像得更少,何不用自身專長建立事業?

2、從百萬富翁身上學習

Adcock的職涯中曾與許多富人合作。但他並未嫉妒他們,而是效法其作為。

他的學習對象之一是初入職場時共事的布萊恩,布萊恩比他大幾歲,即使已是百萬富翁,開的車卻是一台服役六年的本田Accord,戴著便宜的卡西歐(Casio)手表,也不穿名貴衣服。

Adcock說,布萊恩總是第一個到辦公室的人,從不捲入職場政治鬥爭,且經常自願承擔更多責任;他並非為了錢而工作,而是透過投資和控制支出累積財富。

3、不再跟魯蛇當朋友

Adcock認為,如果只與喜歡在酒吧喝酒和愛花錢的人相處,「近朱者赤」,你很可能也會那樣大手大腳消費。

他說:「我透過升級朋友來升級我的生活。我與辦公室表現最好的人連結,花額外時間與比以前更成功的人共處,與他們建立關係。他們的習慣影響了我,我們互相激勵。」

他因此開始更妥善地運用金錢,會定期加班,並要求加薪和升遷,就像高績效人才那樣。

4、充分利用勞工福利

Adcock也善用勞工福利存退休金。他提撥部分薪資到401(k)退休帳戶,並獲得雇主一定比例資金贊助,他也推薦參與健康儲蓄帳戶(HSA)等公司提供的儲蓄方案,HSA存款可用於支付符合規定的醫療費用,且享免稅優惠,存款餘額還可以轉為免稅退休金。

此外,把握公司提供教育和培訓機會,提高專業技能,可為將來的升遷與加薪機會鋪路。

5、頻繁跳槽

換工作通常是提高薪資的最簡便之道,因為在應徵過程中自然得談個好薪水。

Adcock 14年內換了五次工作,每次換公司時,薪水至少會漲15%~20%,遠遠超出多數雇主因應通膨調漲的3%。但他提醒,至少在一家公司待一年再換工作。

6. 設定自動扣款

他為401(k)和Roth IRA個人退休帳戶設定自動扣款功能,也設定自動轉帳到證券戶,確保每筆薪水都會存下一些錢,並自動扣繳水費、電費及卡費等帳單費用,避免滯納金、利息和其他罰款。

7、不背卡債

美國人的卡債累計超過8,400億美元。由於信用卡利率極高,卡債是所有債務類別中最糟的一種。

Adcock連一美元的信用卡利息都沒付過,寧願欠父親錢也不背卡債。他相信,信用卡會讓花錢如流水般容易,這是種可能迅速失控的消費習慣。

儘管他仍會因為方便而使用信用卡,但每個月一定繳清當期卡費,「這是我能夠在30多歲退休的一大原因」。

8、不亂花費

Adcock指出,鄰居買了一台新車、新船或新房子不代表你也得買,避免物質比較的最佳方法就是專注在自身目標上。

他說:「我和我太太每晚外出遛狗時都會談論對未來的期待,這有助於我們保持目標、專心致志。我們不讓別人的消費習慣影響我們。」

9、推掉酒攤等邀約

Adcock職涯初期常和同事去酒吧喝幾杯,每次都要花上70至100美元,累積下來一個月就噴掉350~400美元。直到有天他開始推掉這類邀約,將省下來的錢拿來投資,這幫助他在35歲存到「第一桶金」。

他說,要控制酒錢和買貴桑桑咖啡的錢,當然可以偶爾出門放鬆,但若養成習慣,此刻的超支就是在透支退休金,降低未來生活品質。

10、保持對的心態

他也由衷建議,人們會因為你的消費習慣不同而批評你,但別理酸言酸語。拒絕每周的酒攤可能會讓你失去一些朋友,但要建立財富,這些捨棄不可或缺。

此外,當伴侶對消費習慣、目標和夢想的想法與你分歧時,一定要坦誠溝通,才不會阻礙財務目標的實現;切記無論如何都要優先關注健康,這會讓你心情愉悅並增加生產力,降低花額外醫藥費的機率。

美國一位理財達人Steve Adcock跟他的妻子,兩人分別在33歲和35歲退休...
美國一位理財達人Steve Adcock跟他的妻子,兩人分別在33歲和35歲退休。 (圖片取自CNBC)

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