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瑞信攻財管 KYC擋關

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嚴審理財帳戶 最長流程八個月 客戶不耐 轉投小摩懷抱

瑞信為提振獲利而聚焦財富管理業務,加強審查標準,客戶想在該行開設帳戶,目前最長需等待八個月。(路透)
瑞信為提振獲利而聚焦財富管理業務,加強審查標準,客戶想在該行開設帳戶,目前最長需等待八個月。(路透)

本文共856字

經濟日報 編譯林奇賢/綜合外電

瑞士信貸(Credit Suisse)為提振獲利而聚焦財富管理業務,但據悉亞洲富裕客戶若想在該行開設理財帳戶,目前最長需等待八個月,主要是瑞信加強審查客戶背景所致,但部分客戶因此改投摩根大通等對手懷抱,瑞信的團隊士氣也大受打擊,凸顯出瑞信面臨的困境。

英國金融時報(FT)報導,在爆發避險基金Archegos遭斷頭事件等一連串醜聞後,瑞信不僅成為監管機構緊盯的對象,還蒙受數十億美元的交易損失,因此瑞信去年11月開始對新客戶推出更嚴格的財富來源(SoW)審核標準。

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然而,消息人士透露,加強審查客戶資格後,亞洲地區等待理財戶核准件數,截至2月超過600件,原因是瑞信旗下「認識你的客戶」(KYC)、SoW團隊工作份量加重,人手卻不足,而亞洲地區的員工,也面臨在家上班所造成的工作彈性有限。

對一般富裕客戶來說,現在要在瑞信開戶需六到八個月,即便是名列該行優先名單的大客戶(至少有1,000萬美元存款和數億美元資產者),也要等三到四個月。

這種現象凸顯瑞信陷入的兩難:一方面要在數起鬧得沸沸揚揚的金融醜聞後,透過承擔更多風險來提振獲利,另一方面不能再讓商譽進一步受損,或讓監管機構祭出裁罰。

對想提振收入、靠財管業務讓獲利再平衡的瑞信來說,亞洲地區的私人銀行業務至關重要。隨著該地區的富豪大增,尤其是中國大陸、印度、印尼,私人銀行業務已成為最有利可圖的業務之一。

知情人士說,為加快開戶速度,瑞信5月已放寬被視為「低風險」新戶的審查,先審查他們一半的財富,未來12個月內再驗證另一半的財富。

知情人士表示,儘管春季末時等待開戶核准的人數因而降至500多一點,但一些客戶索性放棄,改去其他銀行開戶,特別是正在亞洲地區擴大營運、搶客戶的摩根大通(小摩)等華爾街銀行。

據彭博報導,小摩正在拓展美國以外的私人銀行業務,作為擴大全球市占策略的一環。自2021年來,小摩已從競爭對手挖走至少十幾個私人銀行業務的高階主管。小摩4日聲明指出,美銀(BofA)的尤瑟夫、瑞信的阿蘇拜分別在本月加入小摩設在日內瓦的財富部門,以聚焦波灣地區的有錢人。

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