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IKEA、沃爾瑪 搶銀行生意

提要

運用嵌入式金融科技 允許消費者透過會員卡與App直接付款或辦分期貸款

本文共919字

經濟日報 編譯陳家齊/綜合外電

宜家家居(IKEA)、賓士汽車及沃爾瑪等傳統消費公司,都正依靠更深度整合產品與支付服務的「嵌入式金融科技」(embedded Fintech),大搶傳統銀行的生意,允許消費者在付帳時透過會員卡與應用程式(App)等支付管道,直接付款或作分期貸款,跳過銀行的中介。

賓士Mercedes me會員App今年推出「Fuel & Pay」加油服務,可以讓車主在加油時直接透過汽車付款,不必掏出手機或者信用卡。亞馬遜購物網站可以在結帳時直接辦分期付款。

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這對傳統銀行而言是致命的威脅,因為嵌入式金融科技公司掌握更深入的消費習慣,能用這些資訊,製作出更貼近消費者、風險較低的金融產品。

貝恩資本(Bain)合夥人哈里斯說:「嵌入式金融大幅擴大了交叉銷售的概念,在消費者與銷售商之間布下綿密資訊網,這意味著非常理解客戶的嵌入式金融科技公司將能取得低風險生意,其他才會跑到銀行與保險業手上。」

嵌入式金融科技公司的規模雖然還不能和傳統銀行相比,但專家指出,若這些業者能夠複製從銀行搶走大筆數位支付交易的經驗,進軍消費貸款市場,傳統銀行就要憂心。例如,許多金融科技公司推出的「先買後付」(BNPL)服務,實際上就是小額消費借貸,只是借錢對象不再是銀行。

投資人看好嵌入式金融科技公司的前景,帶動支付新創公司Stripe估值在今年3月衝上950億美元。投資人今年來已對嵌入式金融科技公司投資42.5億美元,是去年的三倍。新冠疫情期間非接觸式支付、數位支付的需求大增,讓投資人更看好這些公司。

沃爾瑪今年1月與投資業者Ribbit資本共同推出一家金融科技新創公司,為自家員工和客戶開發金融商品,IKEA上月也入股先買後付業者Jifiti。福斯汽車集團旗下的奧迪、塔塔汽車旗下的Jaguar Land Rover品牌也都與賓士一樣,研究讓汽車變成付款工具。

加拿大電商業者Shopify更進一步,會在分析7,000萬個資料端點後,直接向賣東西的商家提議貸款,擴大生意,Shopify目前的市值達1,854億美元,已超越加拿大最大的加拿大皇家銀行。



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