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他策畫出一場價值648億美元的騙局 馬多夫是何方神聖?

2021-05-12 12:27經濟日報 記者陳美君/台北即時報導
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中央銀行今(12)日在粉絲專頁上貼文指出,今(2021)年4月14日,美國金融史上最大宗龐氏騙局(Ponzi scheme)的主謀、前那斯達克交易所(Nasdaq)董事會主席馬多夫(Bernard Madoff),於美國北卡羅來納州的聯邦監獄醫療中心辭世,享年82歲。央行也詳述了什麼是龐氏騙局,以及細數馬多夫的曲折人生。

央行指出,龐氏騙局又稱為金字塔型騙局(pyramid scheme),也就是我們所熟知的老鼠會;它是一種投資詐欺的形式,以不正常的高額報酬來誘騙投資人加入,而投資人的報酬並非來自真實的商業業務,而是來自於新加入投資人所投入的資金。為引誘新投資人,龐氏騙局的報酬率一定很高,惟一旦新加入的投資人人數減少或停止,騙局就會崩潰。

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龐氏騙局的由來,源自1919~1920年在美國詐騙1,500萬美元的Charles Ponzi。1903年從義大利移民到美國的Ponzi,宣稱可透過投資國際回郵券(International Postal Reply Coupon)來賺取匯差,同時向投資人承諾45天就能獲得50%的報酬。然而,全球根本沒有足夠的國際回郵券可供購買,且Ponzi本人忙著享受奢華的生活,根本沒空從事投資。直到1920年8月東窗事發,Ponzi總共騙取了1,500萬美元。

至於馬多夫犯下的龐氏騙局,詐騙金額高達648億美元(本金200億美元,其餘為紙上財富),創下美國金融史上最大規模詐騙案。馬多夫原本是從事店頭市場(over-the-counter market)的小額股票交易,並於1970年代初期協助成立了第一個電子股票交易所—Nasdaq。他於1990、1991、1993年,擔任Nasdaq董事會主席一職。一直以來,馬多夫給人的印象就是個事業成功、家庭美滿的人生勝利組;殊不知,他的財富管理業務是一門詐騙生意。

馬多夫向投資人承諾約二位數的年報酬率,並設以專業策略為由,拒絕透露任何細節。然而,醜陋的事實是,馬多夫從未替客戶買賣過證券,所有交易紀錄都是假的。1992~2008年,美國證券交易委員會(SEC)多次接獲有關馬多夫行騙的投訴,但SEC檢查人員卻選擇相信馬多夫的解釋,認為他的投資操作為合法。直到2008年全球金融危機爆發,馬多夫因無法應付龐大的資金贖回要求,終於在2008年12月10日,向他的妻子Ruth、2個兒子(Mark Madoff、Andrew Madoff)坦承這一切根本是個天大的謊言。隔天,馬多夫的2個兒子搶先在馬多夫自首前,向美國聯邦調查局舉報,馬多夫遂於美國紐約上東區的自家豪華公寓中被逮捕。

馬多夫一手策劃的龐氏騙局,受害者橫跨136國,多達37,000人(另一說法為125國、逾40,000人)。受害者除了個人(許多是中老年的退休人員)外,還有銀行、對沖基金、大學及慈善機構等,其中包括:在電影《蜘蛛人》中飾演反派角色的知名演員凱文貝肯(Kevin Bacon)、美國棒球名人堂投手Sandy Koufax、導演史蒂芬史匹柏(Steven Spielberg)成立的慈善機構—神童基金會(Wunderkinder Foundation)、匯豐控股(HSBC)、蘇格蘭皇家銀行(RBS)、野村控股(Nomura)等。甚至連諾貝爾和平獎得主Elie Wiesel的慈善基金會,都被騙了1,520萬美元。

2009年6月,馬多夫遭美國地方法院判處有期徒刑150年。他後來辯稱,他之所以一直持續詐騙,是因為他不能接受人生中有任何一次失敗;另外,他對於金融監管當局未更充分查核他的交易報表,感到十分驚訝。他甚至責怪投資人,明明有足夠的警訊可以讓他們發現這場騙局,但每個人都很貪婪。

2010年12月11日,馬多夫認罪2週年之際,馬多夫的長子Mark疑因受不了良心譴責與外界的霸凌,在自家用狗鍊上吊身亡,得年46歲。馬多夫次子Andrew,則因淋巴癌復發,於2014年9月3日病逝,得年48歲;Andrew生前曾表示,他永遠不會原諒馬多夫的罪行,並將癌症復發的原因歸咎於父親被捕與定罪所造成的種種壓力。至於馬多夫的妻子Ruth,在Mark自殺後,便斷絕了與馬多夫的一切往來。馬多夫原本幸褔美滿的家庭,也因此分崩離析。

不過,馬多夫在獄中可是被很多囚犯視為英雄。據傳,馬多夫入獄後不久,便以月薪8美元雇用了一位獄友為他洗衣服;此外,他還在監獄販賣部找到了一份工作,讓他有機會囤積那些令人垂涎的即溶熱可可粉Swiss Miss,並更進一步壟斷獄中的熱可可粉市場。如果受刑人想要Swiss Miss,就一定得透過馬多夫。

儘管馬多夫在獄中也過得相當舒適,但他晚年飽受腎臟病、心臟病等慢性疾病折磨。去(2020)年2月,他以身為末期腎衰竭患者、遭醫生宣告餘命不到18個月為由,申請人道釋放,以便讓他能在家中渡過人生的最後階段,但他的請求遭法官駁回。最終,馬多夫僅服刑短短十餘年便病死獄中。

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