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利率低迷、通膨看升...退休金基金報酬率 下滑

2020-11-30 02:00經濟日報 編譯任中原/綜合外電
退休金

全球新冠肺炎疫情已對全球退休金制度造成進一步傷害,可能迫使企業及組織提高退休金的提撥金額,因低利率環境使投資報酬率下降,以及新冠疫情過後通膨率可能提高。

退休金顧問機構Creat研究公司對17國、158個退休基金(資產總額達2兆美元)所做的調查顯示,各退休金基金擔憂在新冠疫情過後,許多國家的復甦將相當緩慢且令人失望,且多國政府及央行普遍擴張財政與貨幣政策,將導致通膨急升。

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退休金基金主要是靠投資公債的利息收入;由於近年來利率一直偏低,退休金基金已在逆境中掙扎,如今肺炎疫情導致利率更低,基金財務因而更加脆弱。

受訪的退休金機構中,90%都預測2020年代的投資報酬率將比2010年代低,且75%的基金都預料通膨將升高。

Create執行長拉詹指出,「退休金基金的確擔心肺炎疫情已摧毀全球退休金制度的資金比率」,新冠疫情帶來的不確定性,已使退休金基金更重視面對危機時的韌性,並針對疫後的多種可能情況預先布局。

今年基金的配息收入減少與利率下降,已經進一步削弱設定受益(DB)退休金計畫的資金部位。50%的DB退休金計畫預料將降低退休受益給付,因為資金部位減弱;近半數表示需要參與退休金計畫者提高提撥額,儘管許多企業及組織的現金流量萎縮。

拉詹表示,「在低利率時代很難落實DB計畫所承諾的給付」。超過80%的基金預測,各國央行拉升資產價格的能力將減弱,政府將強化對貨幣政策的掌控。Amundi投資長布南奎表示,「以往投資報酬主要都是受央行政策、而非實體經濟情況所影響,但我們將會看到這種情況出現逆轉」。

退休金
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