親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

金管會出手!授信、存匯人員賣這兩種保單 將不得收佣酬 17:37

財經觀點/理財守則「承擔風險卻不冒險」

2019-10-21 01:59聯合報 富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美

富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美
富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美
主計總處今年第二季統計,我國國民超額儲蓄率已高達百分之十一點四七,連續七年突破一成。在低利環境下,對個人而言,當利率無法跟上物價上漲的速度時,只知道存錢,卻不懂如何把錢養大,對資產累積、退休準備都是一大危機。

依據富蘭克林坦伯頓基金集團「台灣退休收入策略暨預期調查」,準備退休金過程中的疑慮前兩名分別是擔心虧損及市場波動,所使用的理財工具也以保險及儲蓄為主,有過於保守之虞,更有六成六將儲蓄視為退休收入主要來源,但如認為退休金不夠時,有二成三選擇趨向調整投資策略改以較高風險成長型標的為主,以換取較高回報的機會。

推薦

一旦在面臨退休才發現儲蓄不足,可能導致錯誤的投資發生。暢銷書「有錢人跟你想的不一樣」就提到:「有錢人並不比窮人聰明,只不過有錢人管理金錢的習慣和窮人不一樣」,兩者一大差別在於:資產豐厚者既想保全資產更要壯大資產,能把握財務要規畫,承擔風險卻不冒險的原則,而民眾在規畫財務,特別是退休理財時,更應將此原則奉為圭臬。

要做到承擔風險卻不冒險,需有三個態度。一是「有風險才有風險溢酬」,觀察各類型基金過去二十年平均表現,風險大多和報酬率成正比,例如新興股基金波動風險最高約百分之十四、平均年報酬率百分之十二也居冠。

二是「了解風險來源」,以國人偏好的債券資產為例,風險與溢酬來源皆是利率、匯率、信用等三大來源,利率走低有資本利得機會,但利率走高可能會資本虧損,此時可透過買短天期、放空公債等方式縮短存續期間;匯率方面,可側重美元等強勢貨幣,放空極低利率的歐元等作為避險用途;而債信等級則與殖利率呈反比,債信愈低,配息就愈高,但相對的承受之違約風險也就跟著上升。

三是落實「風險管理」,也就是資產配置。基金配置應有組合觀念,包括股債型基金至少各一檔,或是納入平衡型基金,以分散風險。

退休金 公債 主計總處
A- A+

相關新聞

台股基金 今年來平均漲三成2019-11-14
雜音不斷、居高思危 平衡基金穩健因應2019-11-14
追逐高殖利率 特別股基金吸力強2019-11-14
卡位三基金 賺旺季財2019-11-13
外資匯出 新台幣連二貶收30.582元2019-11-14
矽力-KY股價衝破千元大關 IC設計第一家2019-11-14
三大法人買超台股37.43億元2019-11-14
矽力-KY躍居台股股后 高價IC設計族群同歡2019-11-14
聯準會主席重申觀望政策 近期利率將持平2019-11-14
經濟前景樂觀推升油價 貿易不確定性助金價走高2019-11-14
外資行情正熱 ETN脫穎而出2019-11-14
美醫療基金 題材燒2019-11-13
基金操盤手/退休理財 新興債優選2019-11-13
富裕國家債 聲勢看漲2019-11-13
亞債雙利多 買點浮現2019-11-13
經理人:台股逢低加碼2019-11-13
保收益獲青睞 特別股基金俏2019-11-13
市場波動大 專家:槓鈴配置2019-11-13
美高收債 專家按讚2019-11-12

熱門文章

卡位三基金 賺旺季財2019-11-13
富裕國家債 聲勢看漲2019-11-13
基金操盤手/退休理財 新興債優選2019-11-13
美醫療基金 題材燒2019-11-13
經濟前景樂觀推升油價 貿易不確定性助金價走高2019-11-14
萬點以上存什麼股 阿格力分享三大選股金律 2019-11-14
經理人:台股逢低加碼2019-11-13
亞債雙利多 買點浮現2019-11-13
聯準會主席重申觀望政策 近期利率將持平2019-11-14
外資行情正熱 ETN脫穎而出2019-11-14
家樂福接手台糖 西屯店15日開幕送砂糖、免費喝咖啡2019-11-14
影音/別管華爾街了 阿格力教你生活選股2019-11-14
面對全球經濟不景氣情勢 總統:洽談CPTPP正是時機2019-11-14

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助

關注更多

留言


Top