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美版卡神 讓銀行又愛又恨

2019-04-07 23:44經濟日報 編譯 陳律安

布萊恩.凱利
布萊恩.凱利
在曼哈頓一場冠蓋雲集的派對中,超過500人歡慶的主軸有些罕見、且不是那麼耀眼:他們歡慶的是信用卡。這場典禮的主人是布萊恩.凱利(Brian Kelly),穿著一件縫上100張假信用卡的外套華麗登場,他以前是銀行業人資員工,現在搖身一變成為信用卡界響叮噹的人物,可謂美國版「卡神」。

凱利現年36歲,是點數王(The Points Guy)的創辦人,該網站專門評鑑信用卡中的回饋卡。

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凱利獲得摩根大通、美國銀行、Capital One金融公司等美國大型銀行的關注,以及最重要的─資金。點數王給出的評價,可以成就一張卡,也能毀掉一張卡。銀行在點數王網站上打廣告,推出新信用卡前也會尋求凱利的意見,如果點數王的用戶透過該網站申辦信用卡,銀行也會給點數王網站一筆費用。

這形塑了凱利與銀行的關係。點數王的成功與否,仰賴銀行繼續注資,而銀行是否注資,取決於點數王網站的客群。凱利表示,單單1月網站就有逾1,000萬人次造訪,近半是首次造訪者。

但對銀行而言,紅利回饋卡的獲利不如預期,原因之一正是凱利。因為凱利催生了一個生態系統,使消費者可以在網路交換如何運用點數系統,把一張卡的好處榨乾後即棄用,導致一些銀行開始討論要刪減回饋,這也使凱利與銀行的競合關係,有些錯綜複雜。

凱利在2010年時成立點數王,當時他還是投銀摩根士丹利(大摩)的人資,當時他身背卡債、無甚存款,擁有的僅有公司信用卡上累積的數十萬點數,可用於個人旅遊。一開始他向人收費50美元,教導怎麼用點數訂機票。

到了2011年時,每當有用戶造訪點數王網站,並透過該平台申辦信用卡、且獲銀行核卡,銀行就會給點數王錢。

凱利也在同年實現了賺大錢的願望。摩根大通英航信用卡向特定新持卡人提供10萬點,凱利建議別向英航兌換點數,改向其他點數價值更高的航空公司兌換,用戶一擁而上,大量申辦該信用卡,約一個月後凱利賺進了逾7萬美元,超過當時他在大摩的年薪。

凱利2012年出售點數王,金額則未透露,現在該網站由行銷公司Red Venture持有,約有60名全職員工。

凱利說,點數王網站發表的評鑑文,沒有一則是銀行、航空公司,或是旅館的業配文。這些企業也不會支付他及員工的差旅費。當點數王向臉書或Google每月花約百萬美元買廣告時,直接用凱利的企業信用卡付款,再將得來的點數用於旅行。

凱利常與摩根大通、美國運通、Capital One、富國銀等銀行的員工通電話,或是開會,因為銀行籌備發新卡,或改變現行回饋制度時,都會考慮凱利的意見。

銀行仍在搶食回饋卡這塊大餅,廣告研調機構Mintel Comperemedia估計,銀行去年第4季於點數王買進的橫幅、展示型及影音廣告約450萬美元,是一年前的兩倍,更是兩年前同期的逾四倍。(取材自道瓊社)

關於The Points Guy

●美國旅遊網站,提供旅遊、搭機、點數、里程數和信用卡的新聞和評論

●成立於2010年,全職員工約20人,主要負債撰寫評論

●2012年賣給財經內容服務商Bankrate

資料來源:道瓊社、The Points Guy網站

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