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千禧世代新理財...零錢投資 顛覆傳統

2018-10-15 00:46經濟日報 編譯黃淑玲/綜合外電

千禧世代運用App理財,以小額資金投資,與過往經理人打理方式截然不同。 路透
千禧世代運用App理財,以小額資金投資,與過往經理人打理方式截然不同。 路透

當慣用手機的千禧世代遇到金融科技,全新的投資理財模式隨之興起。例如年輕人能以把找零小錢自動轉為投資基金的應用程式(App),以小額資金提早開始投資,與傳統先存一大筆錢再交由經理人打理的方式截然不同。

金融時報報導,許多運用千禧世代慣於使用科技的新服務正如雨後春筍般出現,包括靠人工智慧(AI)驅動的App與聊天機器人,幫助年輕人創造儲蓄習慣、提早開始投資,並已吸引上百萬人使用,雖然這些年輕人的投資金額與年紀較大的投資人相形見絀,但這些新創公司的快速成長與千禧世代的經濟影響力,都正威脅大型資產管理機構的傳統銷售策略。

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例如,以咖啡杯為圖案的英國Moneybox所開發的零錢投資App,會在用戶花2.20英鎊買一杯咖啡時,自動從帳戶扣3英鎊,再把找零的0.8英鎊轉入用戶設定的投資理財產品。

經濟日報提供
經濟日報提供
Moneybox目前有超過12.5萬用戶,每位用戶每年約投資1,000英鎊(新台幣約4萬元)。

Moneybox的共同創辦人莫特曼認為,年輕人向來被傳統財富管理公司忽視,Moneybox的零錢投資App讓年輕人便於規律投資。

莫特曼說,零錢投資能引發年輕人的共鳴,吸引大批20到30多歲年輕投資人,讓他們提早十到15年進入理財領域。

加拿大WealthSimple更為用戶提供量身定做的投資組合,吸引美國、加拿大和英國共約10萬用戶在該平台共存入30億加幣(711億台幣)。創辦人凱誠(Michael Katchen)說,該公司80%的客戶年齡在45歲以下,跟傳統的財富管理公司的客層正好相反,而這類金融科技新創公司正把投資市場大餅做大。

這些新創公司經營的理財平台,營運模式大多是向客戶抽成,成數介於0.45%到0.7%,平台內的各個基金經理公司也向投資人收取0.14%到0.32%不等的管理費,Moneybox另向用戶收取1英鎊的服務月費。

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