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做爛市場 豈是行動支付市場之福?

2016-05-12 14:31經濟日報 韓化宇

Apple pay。 美聯社
Apple pay。 美聯社

行政院長張善政拍板定案,開放Apple Pay來台,成了張揆的臨別之作。Apple Pay來台其實是一個「單純到不行」的商業行為,但在「扶持本土產業」落伍觀念下,Apple Pay差點來不成,也差點讓台灣變成行動支付的孤島。在探討此議題前,先回顧Apple Pay登台爭議的始末原由。

在Apple Pay的安控機制下,所有信用卡的卡片資料,必須轉換成一處數字「代碼」,避免因使用者手機遭竊、或經手商家系統遭駭,造成真實卡號外洩。而Apple Pay原本規劃,由Visa及Master擔任「代碼服務商」(TSP),負責提供「卡號代碼化」服務。

Apple Pay指定Visa及Master從事代碼服務,是因為交易過程中,要將信用卡資料傳到代碼服務商轉換成代碼,故必須由具公信力的機構負責,換言之,不是隨便一家公司都有資格處理私密的卡號資料。

未料,某家本土行動支付業者為了搶Apple Pay生意,運用特殊關係向政府強力遊說,由本土業者擔任代碼服務商。這家成立不到兩年的公司,連國內民眾都很陌生,卻突然跳出來要Apple Pay跟它合作;某政府部會更暗中協助,不斷向行政院與金管會強調「扶持本土產業」重要性,阻擾由國際卡片組織擔任代碼服務商。

但問題是,家大業大的蘋果公司,豈會為區區台灣市場低頭就範?經這麼一鬧,Apple Pay一度不想來台,所幸科技業出身的張揆,深悉事情來龍去脈,在總辭前最後一刻拍板放行,讓Apple Pay有機會年底前登台亮相。

爭議落幕了,但有些觀念必須提出來接受公評,尤其是就是所謂的「扶持本土產業」。我們要問,透過政策保護,本土公司就能提高競爭力?阻擋國際支付服務,國內行動支付產業就有本事壯大?好比把考100分的人都趕出去,考鴨蛋的人會突然變成資優生?

再者,國內行動支付市場尚在萌芽階段,需要更多來自國、內外的參與者,提供各式各樣的技術與服務,再搭配聯合的優惠活動,比如用手機付款可以享受商品折扣,共同把消費者使用行動支付的習慣培養起來,做大市場的餅。

台灣行動支付的普及率,在全球已屬偏低,好不容易起了頭,國際品牌也將陸續登台,應多加珍惜這個局面。可悲的是,台灣業者所作所為,卻是互相阻擋對方進入市場、運用特殊關係搶生意,或向政府告御狀指控同業不是,這些現象屢見不鮮。

行動支付是金融科技的一環,應是創新至上,在台灣卻回到最傳統的商戰模式,紅海策略流血競爭,絞盡腦汁把對手趕出市場,甚至殺敵一千字損八百也在所不惜。此不把餅做大、而把餅做「爛」的歪風,豈是產業之福?

行動支付 Apple 行政院 手機 張善政
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