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【名家觀點】推動強化年金 健全退休金制度

2021-05-26 01:08經濟日報 郝充仁
死亡率
  • 人口老化
  • 投資

隨著人口結構快速變化,社會上有關退休制度變革的聲浪不斷,所提出的改革方案也不少。它主要聚焦在兩個方面:一為鼓勵個人與企業多提撥資金,二為利用自選平台的機制,引導個人提高風險性資產的比例,以提升投資報酬率。然而,隨著國人平均年齡不斷上升,如何利用年金商品,以解決退休後相關費用的議題,較少有人涉入討論。筆者利用這個平台,做深入淺出的分析。

事實上,在過去20年間,有若干次的嘗試。首先,在2005年勞退新制設立之初,便提出延壽年金的構想。然而,受限於主客觀環境不成熟,這個方案無人問津。其次,私校退撫制度也引進即期年金保險,提供給即將退休之教職員。然而,參與的人員寥寥無幾。分析上述現象,可以總結出兩個因素。第一,年金商品所採用之生存率,是第二回年金生命表。這是一個非常保守的費率,使一般人望而卻步。其次,大部分狀況是個人行銷,其費用相對較高。

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30、40、50歲投保建議 保戶樂退與保障一兼二顧
開放勞退自選創造三贏局面
死亡率 人口老化 投資

郝充仁

美國伊利諾大學經濟學博士,現任淡江大學保險系副教授。其具備嚴謹的數字邏輯訓練,能在複雜的退休金制度找出不合理之處,並理性思索年金改革的方法。
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