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【名家觀點】公營行庫金融創新…再加油

2019-11-17 22:57名家觀點 陳錦稷

某行庫推出「階梯式房貸」,這個房貸模式並非新創,但在暮氣沉沉的公營行庫中卻顯得難...
某行庫推出「階梯式房貸」,這個房貸模式並非新創,但在暮氣沉沉的公營行庫中卻顯得難能可貴。pexels
某行庫推出「階梯式房貸」,允許攤還本金前幾年較少,幾年後再分階段提高。彈性攤還本金,符合年輕人需求,年輕時起薪低,攤還較低本金,所得隨年紀成長,就有能力攤還較高本金。這個房貸模式並非新創,但在暮氣沉沉的公營行庫中卻顯得難能可貴,有如充滿陳腐的房間中,打開一扇小窗,注入新鮮空氣,難得的清新,一時的痛快。

公營行庫長期以來習慣低利競爭,搶企業放款爭取聯貸。民營行庫改以提高手續費收入(fee income)占獲利比重來調整業務重心,公股行庫仍停留在爭取利息收入(interest income)的舊經營模式。削價競爭,低利放貸,造成存放利差與存放比例愈來愈低。行庫間習慣用削價的「紅海模式」競爭,較少以「藍海策略」思考用金融創新來解決社會問題,同時又能強化獲利能力。

學貸 創新 房貸
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陳錦稷

中信金融管理學院教授

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