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民眾存老本 零股交易躍新寵

2021-08-03 03:36經濟日報 記者陳怡慈/台北報導
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台灣人壽資深副總經理葉栢宏(左起)、政大商學院風險管理與保險學系特聘教授黃泓智、...
台灣人壽資深副總經理葉栢宏(左起)、政大商學院風險管理與保險學系特聘教授黃泓智、金融系教授楊曉文、台灣人壽商品精算處副總賴玉菁,共同出席線上記者會。台灣人壽/提供

新冠疫情衝擊下,民眾投入退休準備的資金將近腰斬,訴求幾百元或幾千元就可以進場的零股交易,躍升退休理財新寵。昨(2)日公布的一項調查顯示,近四成「未退休族」用過零股,25~39歲者更是有高達63%用零股來規劃退休。

台灣人壽與政大商學院深化產學合作,昨(2)日共同發布「2021台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查,結果顯示,國人開始準備退休的平均年齡,去年為37.78歲,今年微幅走高到38.56歲,差異不大,但是實際投入退休準備的金額,去年平均每月1萬5,086元,今年大幅縮水到8,216元,幾近腰斬。

參與調查的政大金融系教授楊曉文表示,民眾規劃退休的理財工具,呈現兩極化。複選下,50.6%的人透過儲蓄或定存來規劃退休,但也有44.2%的人選擇用股票,前者很保守、後者風險較大,用股票來規劃退休的人裡頭,有將近四成的「未退休族」用過零股這項工具。

民眾用零股來規劃退休,呈現愈年輕使用比率愈高的現象,25~39歲的人,用零股來規劃退休的比率高達63%。楊曉文說,這代表當投資門檻降低了,大家比較能夠開始規劃退休理財。

台灣人壽首席策略主管葉栢宏資深副總經理表示,根據政大風管與保險學系特聘教授黃泓智的試算,退休準備如果越早開始,或是投報率能夠增加,都可以有比較好的效果。

他說,年輕人用來準備退休的資金較少,今年實際投入的金額更是只有去年的一半,透過零股交易,尤其是定期定額式的零股來準備,自然轉趨熱門。這對壽險業也是一項啟發,未來設計投資型保單時,可結合此一實際需求。

至於說,民眾今年實際投入退休的金額,只有去年的54%,葉栢宏說,可能是新冠疫情影響下,經濟活動受阻,民眾的收入下降,連帶影響退休準備的金額投入。

昨日的調查也顯示,國人對於退休準備有不少憂慮,每兩個未退休族中,就有一人覺得未來退休金不足夠(50.4%),更有74.1%的未退休族覺得未來勞保年金給付會再調降。

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