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ETF論壇/債多於股 落實紀律操作

2019-12-05 01:19經濟日報 記者王奐敏/台北報導

「2020基金暨ETF大投資論壇」,理財達人怪老子(右起)、第一銀行信託處處長林...
「2020基金暨ETF大投資論壇」,理財達人怪老子(右起)、第一銀行信託處處長林昭賢、元大投信總經理黃昭棠,主題座談。 記者林俊良/攝影
退休理財對股債該怎麼配置?專家表示,債券應該要多一點,股票少一點,也要有足夠三年生活費的現金流。而透過ETF布局,因為範圍大,就是非常好的布局方式,台灣有206檔ETF掛牌,相當適合投資人運用。而小資族也可以透過定期定額切入ETF連結基金,累積退休準備。

在「ETF多元退休策略」座談上,元大投信總經理黃昭棠指出,投資也是要先有標準步驟SOP,因為很多投資人信念很堅決,意向卻很模糊,包括期待的報酬率、風險承受度、投資期間,以及使用目的等並沒有明確的定義,只想「賺最多的錢」,卻沒想到可能也要承受最大的風險。因此投資時,要達到某個目標,要選擇那個策略,投資還要有紀律,才能去落實。

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例如現在幾歲,幾歲要退休,可承受的風險是多少,也要做好現金流量的管理,如果用槓桿或融資,風險承受可能會超過你的想像。策略上,期待單一檔標的多空都賺錢,這是不可能的事情。

黃昭棠指出,元大臺灣ESG永續(00850)ETF本身也是配置在台股一些重要標的,其他ETF還包括債券、商品、外匯,現在有206檔ETF掛牌,足夠讓投資人運用在投資理財。紀律就是千萬不要很短線的進出,會把很多時間、成本花費的交易上。

第一銀行信託處處長林昭賢指出,做退休規劃,ETF就是個好的工具,因為不是猛龍不過江,台灣50成份股中,可能就有某檔股票有機會變成下一個台積電。

此外,在資本市場,不理財絕對是錯誤的,把過度泡沫化的時期的市場踢掉,不要被市場丟包,避開超額、超漲,就會是贏家,尤其金融市場都有三年、五年、十年的光景,絕對比放在銀行定存好,如果不知道怎麼選個股,ETF會是很不錯的選擇。

理財達人怪老子表示,他十年前就退休了,他的研究是只要買對股票,這些對的個股報酬長期趨勢是往上的;而ETF本身就是基金,大部分追蹤指數,而且只要是追蹤大區域的ETF,例如元大台灣50(0050)是追蹤台灣50指數,什麼時候該換成分股不用管,因為一段時間就會被重新檢視一次而調整,等於有專家買進賣出。如果持有元大台灣50從2003年到現在,報酬有330%,年化報酬率9.1%,只要台灣經濟持續成長,元大台灣50就會一直往上。

怪老子提醒,退休著重在穩健、現金流量,現金流量不能少,在退休後的理財的資產配置,股票要減少,債券部位要多。他個人是將三年內會用到的生活費放定存,一次提取一年。剩下的資產分為三成股票跟ETF,以及七成債券型基金跟債券ETF。

因為債券等於你把錢借給別人,靠利息收入,債券跟定存差不多,只要長期持有,持有到期,本金、利息都落袋,不會虧錢,獲利多少都能精算出來,是替代定存的好方法。而債券跟股票是非常好的投資組合,股票大跌的時候,央行降息,會帶動債券市場價格往上。

ETF 債券 生活
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