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樂齡大未來論壇/華銀副總經理李宗賢:三大配置 趁早規劃

2019-05-21 01:28經濟日報 記者林子桓/台北報導

華南銀行副總經理李宗賢表示,民眾可透過保險、金融投資、以房養老及安養信託,且趁早規畫退休金配置,讓自己老年生活「不是孤老,而是獨立老」。

李宗賢昨(20)日以「活躍的樂齡商機」為題專題演講,他強調,老年生活一定要準備好三件事,「有錢,有健康,而且懂得生活」。台灣低利率的環境,加上啃老族的出現,讓台灣也有可能出現「下流老人」。

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隨著人口結構不斷改變,老年人口愈來愈多,為滿足年長者的退休需求,銀髮產品、服務等種類,在各產業不斷推出。對於金融業而言,李宗賢舉出四項商機。其中保險業針對退休後的生活費、醫療費以及長照費用等,推出許多產品供民眾選擇,其中包括:年金險、終身醫療險、重大疾病險、還本型類長期看護保險、殘扶險等眾多險種。

再者,民眾也可透過金融投資準備退休生活,準備方式可依照4%法則估算,若退休後每月花費預算約5萬元,一年就是60萬元,再除以4%,約1,500萬元,也就是說,退休前須存到1,500萬元,因此民眾更要趁早準備,才能減輕負擔。

針對年長者,銀行也推出以房養老,華銀共推出二項商品,首創具有「不動用不計息、可隨借隨還」靈活機制「安養房貸」。

此外,因60歲以上老人受騙的人數,五年翻了一倍,加上失智長者的民事糾紛,11年增加16倍,為避免年長者的退休金遭不當使用或被子女棄養,銀行也推出具有保障機制的安養信託,供年長者使用。李宗賢表示,不同的人生階段有不一的資產目標與規劃,譬如:若每月8萬元薪資,保險金額約投入1萬元,並將每月薪資的三分之一投入定期定額投資基金,單筆投資外國債券,為退休生活存下圓夢金。

養老 退休金 國債
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