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他90歲還在努力賺錢,竟是為孩子打拚!不留遺產給子女,才能讓人生更圓滿快樂

2019-12-02 21:20有鹿文化 施昇輝
遺產稅
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  • 直升機
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長者示意圖。 圖/取自Pexels
長者示意圖。 圖/取自Pexels
2018年6月22日的鴻海股東會上,有一位90歲高齡的股東站起來發言。他說他買的1,000張鴻海股票,已經讓他賠了4,000萬元。郭台銘聽完,在台上向他深深一鞠躬,藉此表達他的歉意。

這件事給我最大的震撼是,他都已經90歲了,為什麼還要這麼「努力」賺錢?我估計他的每股平均成本大概是120元,也就是總共花了1.2億元才取得1,000張的鴻海股票。假設他能活到100歲,用這1.2億元來度過最後的十年人生,每年可花1,200萬元,一個月可花100萬元,錢其實根本花不完,所以為什麼還要買股票來賺錢呢?

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絕大多數我們上一代的人都想不開,第二人生為養育子女辛苦打拚,到了第三人生還是為子女的將來生活操煩擔心,所以要繼續省錢、繼續賺錢,為他們留下很多遺產才放心。不只如此,還要擔心被國家課稅,所以要想盡辦法節稅。

多年前,我曾買過一本教人如何規畫遺產稅的書,但是看了二、三十頁之後,我就放棄了,因為我根本沒有那麼多財產,也就是根本課不了多少稅,我又何必這麼費心呢?

將來會被課很多遺產稅的人畢竟是少數,絕大多數的人連能否有足夠的錢用到往生都沒把握,就不要為子女是否要繳稅而庸人自擾了。我的遺產稅規畫非常簡單,就是「開心花錢」。

只要經濟狀況許可,我建議大家不要再把「節儉」當美德了。認為這筆開銷值得花,就應該開心去花,因為錯過機會,或許就會抱憾終生。節儉成性的人可能不敢如此灑脫,但如果我說第三人生的花費都至少打九折了,你是否就能放心呢?

2014年,我想和太太去參加一趟地中海的郵輪之旅。當年郵輪旅行才剛萌芽,所以索價很高,十五天的行程居然一個人就要25萬多元。我太太聽到價格,就勸我算了吧。我雖然也覺得貴,但真的很想讓嚮往已久的夢想能成真。

我告訴她,這個價格可以打九折。她以為是我向旅行社爭取到的優惠,這才有些心動。我說旅行社沒有給我九折價,是政府幫我出了一成的錢。她問我,此話怎講?

我說,為了計算簡單,我就先假設這趟行程要花我們總共50萬元。如果我們不去搭郵輪,就可以把50萬元省下來,但未來就成了留給子女的遺產。依現行法令,要課10%的遺產稅,也就是要被國家課5萬元,因此這筆錢不管我們要不要去搭郵輪,未來都將屬於國家,都不會是屬於我們的。換句話說,如果我們去搭郵輪,國家幫我們出5萬元,剩下的45萬元才由我們來出,這不就是打了九折嗎?

她聽完,才完全釋懷,開心和我一起度過了一個可能是此生最難忘的旅行。如果沒去成,我肯定會遺憾一輩子。

隔年,我又想去阿拉斯加搭郵輪,她這回就爽快答應了。旅程中。有一個搭直升機上冰原的自費活動,一個人要價美金366元,折合台幣超過1萬元。這一次,我不是用打九折的態度來看這件事,而是問自己,錯過這一次,我還有可能親自踏上冰原嗎?如果不可能的話,那就去報名繳費吧!漫步冰原一小時,真是太物超所值了。

現在遺產稅法已經做了部分修正,有些人甚至可能要交到20%的遺產稅。這些有錢人得到的折扣,比我們更大,因為他們的所有花費都直接打八折了。

在第三人生,多想想自己,不要再替子女設想太多了,因為我們在第二人生,已經為他們做太多了,真的仁至義盡了。不要設法把遺產留給子女,而是花不完的,才留給他們,就算要繳遺產稅,也在所不惜。如果活得夠久,甚至可能完全不用繳遺產稅——希望有朝一日能夠破產上天堂,那就人生圓滿了。

(本文摘自施昇輝《第三人生任逍遙:50之後,比理財更重要的事!》,有鹿文化出版)

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