整理包／企業平均年終獎金創15年新高 你領到該怎麼用？不同族群差異一次看

又到領年終獎金的季節，根據1111人力銀行公布的調查顯示，2025年已有65.4%企業明確表示將發放年終獎金，另有27.3%仍在評估中，僅7.2%確定不發放，顯示整體企業態度仍偏審慎但不悲觀。

企業平均年終獎金則從去年的1.39個月大幅提升至1.58個月，創下15年來新高。辛苦了一年的獎賞該如何運用才能達到最大效益，不同族群又該怎麼使用？《經濟日報》為您整理年終獎金的運用方向，無論是剛出社會的新鮮人或是擁有家庭的上班族都能有所收穫。

年終獎金怎麼用？運用方向一次看

拿到年終獎金之後，先別急著花。有些投資人會選擇將年終獎金存起來做中長期的規劃，留給未來的自己。年終該一筆投入還是分批進場？這並沒有絕對的優劣，關鍵在於投資的時間長短與投資人對風險的承受度。

對於具備中長期投資規劃、且可以承受短期波動的投資人來說，一次進場具有效率優勢。投資人可以透過「母子基金」架構進行配置，以穩健型的母基金為核心，搭配成長型的子基金，讓資金在風險控管下持續參與市場成長。

至於不想承受太高風險的投資人則可將年終獎金分批投入市場，以定期定額的方式分批投入年終資金，或是定期不定額，順應股價行情加減碼，依照自身節奏投資。

另一方面，若投資人注重金錢的彈性使用，也可以選擇將年終獎金保留在高流動性的帳戶中，有效累積利息收入，放大每一分錢。

在投資題材的中長期配置上，投資人也可將年終獎金投入具備長期成長題材的市場或產業。根據「鉅亨買基金」總經理張榮仁的觀察，他表示AI應用已經成為核心主線，投資人可以美國科技為主，日本與台灣的科技供應鏈為輔，並且視市場的變化動態隨時調整。

除了思考要如何放大年終獎金之外，投資人也能預留一筆必要支出，支付春節的開銷或是好好犒賞一年以來辛苦的自己。

你是哪一類型？不同族群的運用策略大不同

隨著年齡增長，踏入不同人生階段和家庭結構，所需要的投資規劃也大不相同。

對社會新鮮人來說，存錢和賺錢都很重要，北富銀建議小資族可以先預留一個月的生活預備金，其餘獎金則先分出六至七成配置在基金或股票定期定額，剩餘部分則等待市場回檔時逢低加碼。投資標的可以選擇具成長性的股票型或平衡型基金；如果希望兼具保障與累積效果，分紅保單是不錯的「穩中求盈」選項，可以提升資金的彈性與保障水位，加速累積人生的第一桶金。

如果是上有老下有小的三明治族，需要在家庭責任與財務負擔間取得平衡，北富銀建議可以先從「負債檢視」開始，盤點房貸與其他債務。接著，再以成長與收益並重的平衡型基金、穩健配息的海外債券建立多來源的現金流。

元大投信則是建議投資人可以善用「時間乘以市值」的複利成長效果，除了平時定期投入薪水，在年終入帳時也能加碼元大台灣50（0050），及早拉長資金參與市場的時間。同時，投資人同樣也可將資金投入保單，擁有較高的壽險保障，強化家庭的緊急預備金。

已經開始思考退休生活的族群，年終獎金應以「穩健存放＋月月領取」為主軸，將生活必需金與抗通膨資產清楚區分。投資人可以運用優利定存搭配投保組合提高現金流穩定度，投資部分則以投資級債、多元收益基金為核心。如果是高齡或高資產客層，則可以運用高齡信託或財產信託來兼顧防詐與傳承，還本型保單也可透過生存金機制，提早開始存退休金，讓退休金流更加穩固。

（資料來源：記者仝澤蓉、賴昭穎、黃于庭、廖賢龍）