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不到40歲就存十桶金?四個好習慣幫助你

2018-07-09 13:33經濟日報 記者林安妮/台北報導

上班族如何存下第一桶金,四個好習慣幫助你。 報系資料照
上班族如何存下第一桶金,四個好習慣幫助你。 報系資料照

職場中的工作者,該怎麼存下第一桶金呢?經濟日報訪談了六位分屬20、30、40不同世代的工作者,發現六位素人共同特徵就是「超會存」。

有的人是剛開始工作,就養成強迫儲蓄好習慣,還有人傻傻存,傻傻投資,靠著「時間複利」,不到40歲,就存到了十桶金。

經濟日報訪問六位不同世代工作者,發現大家都「超會存」。 數位部內容中心/製作
經濟日報訪問六位不同世代工作者,發現大家都「超會存」。 數位部內容中心/製作

他們養成了哪些好習慣呢?

1、存錢是美德

在六位素人中,有些人單身、有些人已婚有小孩,一份薪水拿來儲蓄或投資比例,從10%-40%不等。最年輕的20歲「職場練習生」蓋姣妤,每月賺不多,吃住也還仰賴爸媽,但是她每個月一定會強迫自己存兩萬元。

蓋姣妤正參加政府的青年就業領航計畫,只要她依約定,工作三年再去唸大學,政府每個月會在她的教育帳戶存入1萬元,三年共36萬元。如果她很有毅力存錢,除了自己存到的72萬元本金外(且讓我們忽略少少的利率),加上政府給的補助,就是108萬元。

一個正值青春年華的大學新鮮人,尚未仰賴其他理財工具,靠著有紀律存錢,就能存到人生的第一桶金,著實讓人羨慕。

不過,很多人看到這裡,恐怕會抱怨,生活沒這麼單純、容易,還要養家、揹房貸、孝養父母、付孩子一堆安親班、才藝班費用呢!怎麼可能存得下八、九成薪水。

這些辛苦,我們懂,來參考一下40世代的「斜槓勇腳媽」簡秀芬的看法。

簡秀芬(右)總是教孩子,區辨「需要」與「想要」,比較容易把錢花在該花的地方。 記...
簡秀芬(右)總是教孩子,區辨「需要」與「想要」,比較容易把錢花在該花的地方。 記者胡經周/攝影

簡秀芬有一雙兒女,都會區小孩該有的保母費、上安親班、學才藝,她都付,但是她從20幾歲小姐時代到現在,只要領到薪水,就是存四成:兩成拿來儲蓄,兩成投資高配息、高配股的股票;而且投資帳戶的錢,一毛都沒花掉,20年的時間魔法,幫她把小錢變大錢。

她說,一份薪水就這麼多,把「想要」跟「需要」分清楚,就比較容易存到錢。例如,年輕時,她的朋友花錢唱KTV,她就去爬免錢的山,她也不幫小孩買昂貴的名牌衣,但該有的栽培及吃得好,她絕不手軟。

她那務農的爸爸告訴她,買東西要重視CP值,寧可貴一點,也要能用久一點,所以她也聽爸爸的話,該有的上班行頭,她也是有的。

2、理財是紀律

20世代的「職場青春族」朱泰銓告訴我們,理財是一種邏輯思維,考驗的是一個人怎麼在有限時間管理他的財富。

不論多忙,朱泰銓每天一定抽出半小時研究國內外重要財經大事,推估接下來可能什麼東西要漲了,例如,美國出兵中東,代表油價跟美元都要漲了,這時就可多做布局。其他如外匯、期貨與基金,也是他常用來錢滾錢的工具。

他長期以來採用「八二理財法」,也就是80%的薪水用來支應生活、上課進修、旅行等花費,20%用來投資理財。

30世代的鋼鐵人張恁洵也說,他每月拿到薪水,就先分成四份,四分之一存起來,四分之二用來支應生活開銷、房貸等,剩下四分之一就是用來投資。

張恁洵的的投資組合裡,以基金為大宗,而且他不時會貨比三家,每次看好的投資標的,他還會比較相似的投資內容在哪裡買最划算,手續費最省。

3、知道錢花哪裡去了

同屬30世代的「女漢子」蔡淑禎,立志當一個清醒媽媽。她說,她對於每一分錢的去向,比如,孝養金、孩子教育費等,都清清楚楚。她的一份薪水,通常有六成作為生活開支與孩子教養支出,接下來就是二十趴付房貸,二十趴用來付保費與儲蓄。

她形容自己是一個很愛做規劃的人,當她立定志向28歲結婚、買房,她從26歲起就跟準夫婿在放假時到處看房,兩年內看了一百多次房,不僅挑到心儀的房子,還幸運買在低點。現在她有兩個孩子,她計畫三、五年後要換房,毫不意外,她現在又準備看房了。

40世代的「最後叛逆者」蔡佩君曾描述自己,過去的她,不懂理財,直到她換跑道擔任海外不動產投資顧問後,她才驚覺,過去的自己太享樂了,總以為自己戶頭有錢,這些錢若能好好盤點、累積起來,是有機會存起來買看好的投資物件的。

現在的蔡佩君,存錢起跑點雖晚,但是她存錢的動機、目標性更強,她的ㄧ份薪水,有四成用來儲蓄與支付位在曼谷的預售套房,她說,希望明年去曼谷工作時,就能住進自己溫暖的小窩。

4、等待時間複利

六位素人中,除了最年輕的小蓋,單純把錢存銀行,其他的五位素人,都有偏好的工具,如基金、外匯、股票、房地產等。買這些東西的用意是什麼呢?當然是賺錢,有聽過「時間複利」嗎?他們很多人打得算盤就是,等待時間複利。

數位部內容中心/製作
數位部內容中心/製作

什麼叫作時間複利呢?意思是,假設你有一筆錢, 經過投資賺到了一些錢,這些錢如果沒有花掉,再拿去投資,反覆投資時間一拉長,往往會有不錯的回報。

舉例來說,如果有人每個月投入1萬元,買年報酬率3%的產品,20年後,投入本金240萬元,加上資本利得後,總計可拿回329萬多元,雖不是什麼大財富,但卻是殷實的一筆錢。


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