懂保險／富邦分紅保單顧保障 退休生活免煩惱

對利率與匯率波動、房市不確定性與通膨壓力加劇下，整體經濟環境充滿挑戰，國人對兼具保障與長期回饋特質的保險需求日益增加，帶動分紅保單市場升溫。富邦人壽富琦通訊處業務經理林芫如分享自身經驗，提出民眾可透過四大原則規劃退休理財，並透過分紅保單協助30至40歲壯世代建立風險轉嫁觀念。

林芫如表示，民眾在規劃理財退休時，可以參考四大原則，第一，加入通膨因素，早期在談退休的時候，民眾對於通膨的概念沒有這麼明顯，感受性沒有那麼強，但因為這一波國際情勢的變化，沒有辦法預測通膨有沒有辦法和緩地下來；第二，退休是確定且一定會發生的，因此需思考在資金配置上，如何讓退休帳戶穩健的增值；第三，透過資產的配置分散風險，將風險平均；第四，因為國際情勢多變，台灣亦會受影響，因此在幣別的配置建議多元化，除了台幣也能增加美元的布局。

不同世代的民眾對於退休準備意識不盡相同，林芫如指出，自己從業18年，的確民眾的理財意識越來越提升，其中30至40歲的階段，會碰上一些人生大事，比如成家立業、買房子、養育孩子，因此在與其溝通時會希望讓客戶明白「讓時間成為理財的好朋友」的觀念，因為現代人除了面臨退休議題，還有一個很重要的就是高齡化，當你準備的時間這麼長時，跟客戶說30年後的事情，顯然不太實際，因此可以用「理財金三角」的架構，說明有多少資金分配給現在的自己，有多少資金是留給未來的自己。

林芫如指出，富邦人壽希望業務員用專業跟客戶對話，因此推出一套系統「夢想實踐家」，在幫客戶做完初步的藍圖構建後，還可搭配富邦人壽的行銷工具「四大帳戶」，計算出客戶到想要退休的時候，所需金額差距有多大，透過圖像化、數據化來引導客戶，早一點開始準備退休所需的資金。

富邦人壽自2023年2月起推出一系列分紅保單商品，商品設計多元協助客戶達到資產累積、財富傳承，或退休金流規劃等不同目標，在川普關稅政策引發市場震盪，分紅保單「穩中求盈」特性成為市場相對安全的資金避風港，深受退休規劃族、高資產客群及穩健理財族群的青睞。

林芫如指出，富邦人壽分紅保單設計多元，為協助客戶在40歲前累積一筆可動用資金，會推薦客戶6年、10年期的短期選擇，同時富邦人壽分紅保單有歲滿期設計，不用付出高額成本，只要每個月按照收入的建議提撥5%、10%的金額，經過長時間累積，到約定的歲數時，就可享受豐厚的果實。

林芫如也提到，2025年分紅保單的紅利宣告，最高達105%最可能紅利金額水準，且近10年富邦人壽分紅保單紅利實現率，皆達100%最可能紅利金額以上水準，展現出公司高度抗風險韌性與穩健財務操作能力。