懂保險／提早做準備 大學生面對意外不驚慌

年輕人的保險，應該怎麼買？富邦人壽與 Zuvio 大學生論壇平台合作進行調查，結果顯示超過六成的大學生最想學習的保險課題是「如何規劃適合自己的保險」。可見多數學生對保險商品內容仍感到陌生，往往因條款繁雜、名詞艱澀而無法掌握其保障重點，甚至誤買不符合需求的保單。富邦人壽富台通訊處行銷主任劉家伶分享自身經驗，並提出三大投保重點，協助大學生有效建立風險轉嫁觀念。

根據《民法》，自 2023 年 1 月 1 日起，成年年齡已下修為 18 歲，因此年滿 18 歲的大學生即可自行投保商業保險。然而，如何與年輕人溝通風險轉嫁的觀念仍具挑戰。劉家伶表示，自己過去曾為護理師，於醫院加護病房任職逾三年，親眼見證許多生老病死的實例，深刻體認到保險的重要性。為幫助更多年輕人理解保險觀念，她常與學生及家長分享目前台灣的醫療現況，藉此提供清楚易懂的說明，協助學生做出更適切的保險選擇。

根據此次調查，逾六成大學生關心保險議題，其中有 56%的人表示家人曾為其購買保險，17%則為自己主動購買，但也有17%表示雖想購買，卻不了解保險，另有11%的人表示自己主動投保經驗很少，顯示多數學生對保險基礎觀念仍有不足。此外，在沒有保險防護傘的庇護下，風險不只為大學生個人帶來衝擊，在其經濟能力有限的狀況下，連帶家人也需要支應醫療所需費用，進而造成家庭經濟負擔，不過只要大學生做好完善保障，一旦風險來臨就能有效轉嫁。

劉家伶舉例，對大學生族群而言，在通勤過程中最不可或缺的保障是「車險」。車險包含強制險與任意險兩種，前者為法定規定，後者則可依需求選擇加保，例如第三人責任險、車體險、駕駛人傷害險等。因學生族群易因交通事故導致醫療或財損，若無完善保險保障，常需自掏腰包處理龐大支出。

除車險外，「意外險」也是學生族群應優先納入保障規劃的險種。若自身發生意外事故，可透過意外險轉嫁醫療與生活損失風險。大學生亦常參加校外活動、國內旅遊甚至出國，這些行為也可能產生意外及醫療風險。針對此類風險，可考慮「旅平險」或「旅遊不便險」等商品，多數保費僅需少量投入，便能獲得短期、完整的保障。

劉家伶指出，車險、意外險與旅遊險相較於壽險或醫療險，較為單純，保費較低、保障期間短，較能引導年輕族群初步認識風險轉嫁觀念。待學生進入職場後，逐步具備經濟能力與責任時，再進一步規劃較長期的醫療、癌症險等保單。

她也提到，常聽見學生誤認為父母為其購買的保單都已規劃完整，但實際上卻還有許多的缺口，或是規劃的保單年代久遠跟不上現在的醫療，以及對保障內容不了解。事實上，保單健檢是進行投保前的重要步驟，學生應從了解自己現有保障開始，並依照預算、需求與風險來源有系統地規劃。找到值得信賴的保險業務員也相當重要，能清楚說明條款並提供合適建議，是年輕人建立風險觀念的關鍵助力。