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國壽理財三招 打造樂退人生

國壽退休理財三部曲,協助民眾打造樂退人生 。國泰人壽/提供
國壽退休理財三部曲,協助民眾打造樂退人生 。國泰人壽/提供

本文共756字

經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

台灣超高齡社會來臨,如何實現樂活退休人生成為重要課題,國泰人壽希望透過理財季,盼與民眾破解各世代族群樂退挑戰,並指出規劃退休生活時,須先了解三大風險:長壽、市場與通膨。

第一,長壽風險。根據中華民國退休基金協會調查,國人平均要準備1,040.3萬元作為退休準備金,隨著醫療技術進步,民眾平均餘命延長,若退休後的資金無法支撐長壽需求,恐面臨資金耗盡的風險。

第二,市場風險。投資市場不穩定性,恐導致退休儲蓄貶值,且高風險投資工具波動性,可能讓退休金蒙受損失,使退休準備起伏不定,確保財務穩定性為退休規劃一大重點。

第三,通膨風險。物價逐年上漲,退休後的購買力恐逐漸減少,且醫療通膨會侵蝕樂齡族群的退休金,若無具備有效抗通膨策略,退休金可能不足以應付未來生活開支。

為此,國壽提供民眾規劃退休生活三大解方預防退休風險。

第一,要先檢視自身退休保障缺口。為協助民眾精準預估退休準備,國壽與退休基金協會合作推出「退休缺口精算機」,協助試算退休所需金額,亦提供勞保、勞退等政府退休保障試算,讓民眾清楚了解退休準備缺口。

第二,即早準備樂活帳戶,創造穩定現金流。隨著年紀增長,退休理財及醫療照護需求將逐步增加,可善用時間複利效果,即早準備樂活帳戶,建議透過類全委投資型保單(月月永溢)與傳統型還本險(悠享年年)靈活搭配,支應退休後日常生活所需費用。

第三,規劃醫療帳戶,兼顧保障與資產累積。在準備退休金時,如不幸罹患疾病,將導致收入中斷或產生龐大醫療支出,侵蝕樂活帳戶,可針對在意的疾病,規劃兼具資產累積、癌症與壽險保障的利變終身壽險(美利康愛)做風險轉嫁。

國泰人壽為協助保戶打造理想退休生活,即日起至11/27止,凡投保指定新臺幣及美元商品,不僅能為晚年建構風險防護網,還有機會獲得iPad 256GB、金元寶等好禮,享受豐足退休人生!

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