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專家教你保/三族群規劃長照險 有眉角

南山人壽商品行銷推廣部協理王德仁。南山人壽/提供
南山人壽商品行銷推廣部協理王德仁。南山人壽/提供

本文共783字

經濟日報 王德仁

高齡化與少子化趨勢,提升民眾的長照風險意識,長照險投保率雖然逐年上升,於2023年底來到4.53%,但整體投保率仍偏低。

南山人壽作為長照險市占率第一的領導品牌,持續呼籲國人關注長期照顧保障,從南山人壽保戶的長照險投保現況分析,可以發現保戶的長照險平均保額僅新台幣33.4萬元,且只有9%的人同時擁有二張以上長照險,顯示實際長照保障額度及投保率仍然偏低。

南山人壽給民眾的長照險投保建議
南山人壽給民眾的長照險投保建議

南山人壽分析理賠統計發現,長照最常見的理賠原因依序為失智症、腦中風、帕金森氏症,建議多留意相關疾病。此外,不只高齡者存在長照風險,有14.5%的理賠發生在41歲至50歲的中壯年族群,提醒民眾長照風險不分年齡,應破除迷思,從40歲開始為長照預備金做準備,透過保險轉嫁風險,鎖住人生黃金期最佳狀態。

趁早投保長照險,不只是對未來的自己負責,也能夠避免造成家人的負擔。南山人壽建議各族群可依需求及預算做規劃,年輕族可能因意外事故導致失能,為避免龐大照顧費用對家庭經濟造成重大壓力,如有預算考量,可先透過1年期定期型長照險,建構長照基礎保障,規劃風險防護網。

三明治族肩負照顧家庭的責任,可考慮兼具身故保障的長照商品,留愛家人。樂齡族可優先選擇長照一次給付保險金較高額,或強化失智保障的長照險商品,使資金運用更靈活,減輕照護服務的經濟壓力,享受更優雅的照顧品質。

以購買保額新台幣33萬元的「南山人壽溢路相守2長期照顧保險(HRLTC2)」為例,長期照顧給付(包含一次給付及分期給付)最高可領約新台幣581萬元。然而,反觀南山人壽2023年發布的「超高齡社會跨世代需求痛點調查報告」,逾20%民眾認為需具備超過新台幣1,000萬元的準備金才足以因應老年長照需求,甚至有7%民眾表示新台幣2,000萬元也不足夠,顯示民眾實際上的長照準備金水準與理想狀況仍有段差距。

(本文由南山人壽商品行銷推廣部協理王德仁提供,記者陳美君採訪整理)

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