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金融詐騙無所不騙 專家第一線教戰

金融詐騙示意圖。本報資料照片
金融詐騙示意圖。本報資料照片

本文共1185字

經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

內政部警政署165全民防騙專線創辦人暨現任秘書林明俊處理過許多詐騙案,一個典型的場景為,在台北東區的街頭,秋末路樹漸漸沒了生氣,Mechelle拿著一疊匯款單,呆站在人車喧鬧的某大民營銀行門口,蒼白的臉微微滲出冷汗,眼角強忍住著淚水,警察和行員的問話,彷彿來自另一個世界。

在三個月前,Mechelle收到證券公司陳小姐的iMessage簡訊,加line就送全新生日禮物iphone,還可透過群組分享投資訊息與賺錢的喜悅,Mechelle從小額試投到扺押房產,前後損失了1,000多萬元。

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「2000年開始的這場戰爭(指反詐騙),持續打了21個年頭,戰士頭髪斑白,戰況卻更加猛烈。」林明俊生動地形容。

從電信匿蹤、蒐購人頭帳戶洗錢、跨境詐欺、新冠疫情剛爆發時的純網路犯罪模式,詐騙集團至今已經發展到無所不騙,柬埔寨的案子就是騙人頭到外國從事詐欺犯罪的例子。

林明俊說,透過蘋果公司提供免費的iMessage簡訊,以假的衛生福利部紓困方案、假交友投資、假貸款,或者透過Meta詐欺廣告、粉絲團,要求民眾加line詐欺社群、連上假網頁,是目前主流犯罪模式。

金流的部分,則是透過人頭帳戶結合純網銀、虛擬貨幣、電子支付、第三方支付、遊戲點數等FinTech創新金融技術,快速洗錢。詐騙集團根據地從中國到東歐,再到東南亞的柬埔寨、緬北,哪兒沒臺灣的警察,就去哪兒。

民眾接獲詐欺簡訊途徑占比。林明俊/提供
民眾接獲詐欺簡訊途徑占比。林明俊/提供

他分析,電信詐欺類似商業模式,由各種不同的領域分工,除了切割刑事上的究責外,也模糊犯罪者自我道德意識,一個案件的被害人和嫌疑人可以遍布各地。

「所以165專線在創立初期,就以彙集全部資源在一個單位,讓偵查員能夠花最少的心力取得最多偵辦資源,並做為研究及預警詐騙手法的前趨。」林明俊說。

2021年起,內政部警政署刑事警察局進一步透過金管會鼓勵銀行研究詐欺犯罪洗錢態樣分析,做為警示帳戶聯防機制與異常帳戶的改進作為,各家銀行都以自身對防制洗錢的經驗,全力應用在建立詐欺金流態樣。

國家通訊傳播委員會(NCC)則透各電信公司要求各簡訊平台商有效管控詐騙簡訊來源,讓一般詐騙簡訊從55%降低到8%。

然而,網路通訊及社群相關公司屬跨國公司,對防詐政策的配合並不積極,成為詐騙集團的最愛,林明俊說,未來或能透過數位發展部推動網路防詐措施。

林明俊指出,目前的簡訊詐欺犯罪,92%是透過iPhone的iMessage功能發送簡訊到民眾手上,建議使用蘋果手機的民眾,透過下列三步驟,可以有效地防止詐欺簡訊的騷擾,預防被害

第一步,打開蘋果手機上的「設定」功能。

第二步,點選裡頭的「訊息」選項。

第三步,關閉裡頭的「iMessage」功能。

林明俊指出,把iMessage關掉,唯一缺點為,用iMessage發訊息給你的人要付費。LINE等社群媒體發達的年代,親朋好友可用社群軟體免費發送簡訊給你,把iMessage關掉,可說利大於弊,幾乎沒有副作用。

三步驟,關閉iMessage。林明俊/提供
三步驟,關閉iMessage。林明俊/提供

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