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台灣邁入高齡化社會，根據國發會推估，台灣將於2025年進入超高齡社會。隨著經濟發展及醫療科技進步，台灣國民愈來愈長壽，平均餘命愈來愈長。可以預見的是，國人將面臨人生三大風險：領不夠、留不足、分不均。
平均餘命愈來愈長，國人退休之後仍有20年以上的退休生活需要打理。單獨依靠社會保險或退休金制度，恐怕不符多數人退休生活所需。
根據國發會推估，台灣到2070年總扶養比為102，一個青壯年人即要撫養一個老人或小孩，可能成為上有老、下有小，被夾在中間的三明治族群。
這類族群經常在外奔波，風險較高，如不幸發生意外，往往造成整個家庭的經濟困難，產生留不足的問題。對於高資產客戶來說，資產傳承時常會有分不均的情況發生，以至於造成家族氣氛不佳，失了和氣。
面對領不夠、留不足、分不均的人生三大擔憂，國人可善用投資型保單做規劃，透過連結類全委帳戶專家代操、多元配置及長期布局等特色，達到退休資金規劃的目的，解決領不夠的擔憂，並透過投資型保單壽險平台來強化保障，達到留愛不留債的目的。
當然也可運用投資型壽險保單來做資產分配，隨時變更受益人、調整受益人順位或分配比率，依自己意志事先規劃，不用擔心分不均的問題。
近期市場處於多事之秋，包含Omicron變種疫情威脅、俄羅斯入侵烏克蘭戰爭延續以及全球通膨高漲，央行貨幣政策轉向緊縮，導致全球金融交易市場多空交雜，國人進行資產規劃時，可能會不知道該如何下手。
建議民眾選擇具有人機協作的投資型保單類全委帳戶，一來，AI智能功能可發揮自動化智慧導航的股債動態配置機制，避開人性追高殺低的弱點及盲點，又有專業經理團隊協助分析市場情勢，可以同時達到專業布局及控管下檔風險。
面臨市場的不確定性，建議採多重資產配置方式，以降低波動度，操作上，股債比可調整為60:40，成長型與穩健型標的多元布局。
股票資產方面，可以將六成比重配置在未來成長趨勢看好的利基型產業，掌握長線爆發性行情，另外四成比重可配置在穩健型標的，以分散風險。
台新人壽攜手台新投信推出，連結類全委標的的「新享亮利」投資型保單，即推出人機協作雙贏策略的標的，期能分散風險，降低投資組合波動度，以掌握股債多頭行情，成為在關鍵時刻協助民眾資產穩健增值的利器。
（本文由台新人壽資深副總盛季瑩提供，記者陳怡慈整理）
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