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三個理由 投資型年金榮景才剛開始

本文共512字

經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

股市牛氣沖天、保戶把投資型年金當投資工具、壽險公司著眼接軌ICS(保險資本標準)可少提風險資本,三項因素匯聚下,投資型年金今年銷量大噴發。外界好奇,投資型年金的榮景會有多久?

壽險公司高階主管昨(21)日表示,這不是曇花一現,而是新趨勢的開始,換言之,投資型年金不會只在今年打敗利變壽險,只當「一年險王」,主要理由有三。

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首先,美國聯準會宣布本月起每月縮減150億美元的購債規模,預計明年6月停止購債;縮減購債規模只是減少買債、聯準會放到市場上的錢比以前少,不是開始要把錢從市場收回去。

貨幣政策的轉向,量先價行,聯準會要開始升息最快也是明年第4季的事;他表示,明年資本市場不致太差,投資型保單至少明年上半年都還會繼續熱銷。

其次,投資型年金不像投資型壽險,投資型壽險有身故給付,保戶繳的保費扣除危險保費之後才用於投資,因而買投資型年金的人,幾乎都把它當成投資而非保險保障的工具。

股市來到歷史高點,訴求專家操盤的類全委保單,預估明年還是投資型年金的主流。類全委若能繳出高配息率,更將成為超級吸金機。

國內保險業2026年要接軌ICS,保險公司得用新的標準來計算RBC(資本適足率),投資型保單須提列的風險資本較少,壽險業者也樂於銷售。

※ 提高警覺防投資詐騙 切記三不三要警民合作165

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