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退休平台上線、三險種開賣!保費相對便宜,沒錢的年輕人怎麼買?

提要

《專題報導》退休平台上線、3險種開賣 沒錢的年輕人也能買,保險顧問給你專業建議!

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小花平台保險+/提供

本文共1778字

經濟日報 小花平台保險+

近幾年在美國興起的「FIRE」(Financial Independence, Retire Early)熱潮,主張「財務獨立、提早退休」論點,現在也延燒到了台灣,時下不少年輕人嚮往能夠財務自由並提早退休,但是真正可以做到的人少之又少,到底怎麼做才可以盡快達成這個目標?

隨著日前「保障型保險商品平台」正式上線,主要訴求:民眾可依不同人生階段檢視自身需求,建立完整的保險防護,為個人退休生活提早做好準備,「好好退休」將不再只是口號而已!

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據了解,目前該平台共有中國人壽、元大人壽、台灣人壽、宏泰人壽、南山人壽、國泰人壽、第一金人壽、富邦人壽及新光人壽等9家保險公司參與,民眾可以自行上網以相對較便宜的價格,投保由這9家保險公司各自推出該平台專屬的定期壽險、小額終老險及重大疾病健康險。

至於保費到底便宜多少?據金管會指出,其中小額終老險由於本身是政策性保險,在費率上不會有太大的差別;另外定期壽險和重大疾病健康險現行商品附加費用率分別超過25%和20%左右,但在該平台上兩者不會超過15%和12%,「保費價格相對便宜!」

未來定期壽險、重大疾病健康險保費將更便宜

就小編看來,其實該平台滿適合年輕族群用作規劃個人退休保障需求,因為採用較低的附加費用率來設計商品,透過該平台自主投保的保費也將更划算,這對於手頭預算有限的年輕族群而言,不啻是一個頗為適合的「入門」投保管道。

針對該平台推出的定期壽險、小額終老險及重大疾病健康險等3大類保險商品,小花平台保險顧問認為,依照各人不同退休保障需求,這3大類保險商品的適合對象略有不同,就個人的性格屬性可以大致分為「居安思危型」、「小心謹慎型」及「深思熟慮型」:

首先是「居安思危型」,這類型人想得比較多、有較強烈的風險意識,像是擔心自己收入不高,萬一突發不可預料的意外事故或是罹患重大疾病,導致經濟收入中斷或是額外要價不斐的自費醫療支出……,這些都是「沒有人知道明天和意外哪一個先來」的危機感。

小花平台保險顧問建議,這類型人不妨考慮投保該平台推出的重大疾病健康險,強化個人醫療保障缺口,只要經醫師診斷確診罹患保障內容涵蓋的7項重度重大疾病之一(包括:急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙、癌症、癱瘓、重大器官移植或是造血幹細胞移植等)且達到理賠門檻就理賠,一次給付、用途不限,保戶可以依據個人需求運用保險金。

其次是「小心謹慎型」,這類型人個性通常比較嚴謹自律,對於個人退休生活規劃也更為深思熟慮,希望隨著年紀的增長、經濟能力不斷地提升,在不同人生階段逐步規劃最合適的保險內容「步步建構」,尤其更重要的一點是,要把錢花在刀口上,著眼點在於「買保險的初衷是為了要解決問題、轉嫁風險。」

小花平台保險顧問建議,這類型人可以選擇該平台的定期壽險,針對不同年期例如:1年1約、10年期、20年期或是30年期等,隨著個人人生規劃乃至於家庭責任不同適時地調整自己的保障內容;舉例來說,初入職場的社會新鮮人手頭不夠寬裕,可以依據「低保費、高保障」原則建構基本的保障需求,等到工作了一段時間、累積些積蓄後,再進一步考慮提高保額、擴大保障內容。

最後的一張保單是小額終老險,小花平台保險顧問將其推薦給最後一類型人「深思熟慮型」,由於是政策型保單且主打低保費、免體檢及低投保門檻等保單優勢,其保費較傳統終身壽險便宜,保障內容包含有終身壽險,可以提供被保險人身故或是完全失能時的保障,保障期間為終身,另還有附加1年期傷害保險附約,不僅很適合年輕族群作為「入門」保單,也能藉以為自己尊嚴的老後生活預先準備並留愛給家人。

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