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國際評級機構惠譽信評昨(4)日指出,儘管台灣銀行業2025年的收入可能因為換匯(Swap)收益減少而下降,但其核心獲利能力應可維持平穩。穩定的放款成長與手續費收入應有助於抵銷Swap收益減少及信用成本微幅增加,支撐基本獲利能力。
惠譽預期,台灣銀行業的淨利息收益(NIM)在2025年將持平或小幅上升,主要是受到美國和台灣若降息會對銀行的資產收益率造成壓力,但同時也將提高海外放款需求,並降低整體資金成本,應能支持銀行淨利息收入適度增長。部分銀行已經鎖定資產收益率並調整存款期限,以應對降息周期來臨。
再則,惠譽指出,台灣銀行業的手續費成長在明年可能會放緩至個位數,相較於今年上半年34%年增率的高水準有所回落,但仍應受到穩定的放款成長和境外資金匯回所支撐。年初迄今,貸款及財富管理業務均成長。
值得關注的是,上半年台灣銀行業的外幣放款年增達10%,主要由銀行向在海外擴張的台灣企業及南向國家放貸所推動,目的是追求更高的貸款收益率,但可能會削弱銀行的資產品質和獲利能力。
惠譽強調台灣銀行家數過多的老問題,市場分散限制銀行業獲利能力,在最近一次升息尤為明顯,由於市場競爭,資金成本上升速度快於放款收益,壓縮淨利差,而中期內的併購將限於中等規模的民營銀行。
惠譽認為台灣穩定的經營環境應能支撐資產品質,且考量加上信用成本溫和上升,應有助於銀行維持穩定的核心獲利能力和資本水準,支撐銀行在明年採用巴塞爾協議III的最終改革方案。
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