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微型貸款…小兵立大功

2021-06-27 00:31經濟日報 記者林聰毅/專題報導
疫情
  • 澳洲
  • 銀行

新冠疫情對人們生計造成深遠影響,尤其是對被排除在主流金融服務之外的弱勢族群,即使未來經濟活動恢復,他們也比其他族群更慢復原,此時微型貸款(microfinance)可發揮關鍵作用。

疫情在澳洲製造了新的經濟弱勢,根據慈善機構Good Shepherd去年4至9月調查,有過半在職的澳洲人經歷了減少工時、減薪、休無薪假或被裁員等就業衝擊,其中又以年輕人、婦女及新移民所受影響最大,他們的故事很相似:付不起房租或帳單,財務前景充滿不確定性。

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疫情爆發以來,Good Shepherd已為1.5萬多名澳洲人提供支持,其實早在疫情前,澳洲政府就與民間信貸公司合作,為低收入者提供安全、負擔得起的金融服務,讓只能使用非正式借貸管道的族群有另一項選擇。

例如, Good Shepherd與維多利亞、昆士蘭等州政府,及與澳洲國民銀行攜手成立的「好錢」(Good Money)計畫,提供微型貸款,幫助面臨緊急狀況亟需周轉的弱勢族群,或是要參加職訓、做小生意,未來有還款能力但無法取得貸款者。

「好錢」的做法包括提供貸款戶生活必需的無息貸款(NILS)以及扶助性小額低利貸款(StepUP Loans),前者提供3萬澳幣以內貸款,用以支應基本家用或教育支出;後者提供6萬澳幣以內低利貸款,免收手續費且調整每月償還可負擔的金額,以支付二手車、家電及醫療費用等。

在開發中國家,疫情破壞了許多做小生意者的謀生根基。住在剛果的卡貝雅就是個例子,她經營的裁縫店在疫情期間每月營收銳減七成,只好忍痛裁掉過半員工,之後在國際社區援助基金會(FINCA)幫助下轉而生產口罩,在化危機為轉機的過程中,微型貸款幫了大忙,包括她在內的FINCA Impact Finance客戶,使用行動應用程式CLICK開立帳戶、存款和取款、進行匯款和接受其他用戶的付款,不需再煩惱營運資金的問題。

台灣目前還沒有專門解決弱勢需求的微型貸款體系,台灣金融研訓院所長傅清源表示,可參考國內中小企業信用保證基金的成功經驗,由政府及銀行共同捐助成立國民信保基金,透過信用保證,分擔銀行辦理無息或低利貸款的信用風險。(系列完)

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