ESG經營／周輝啟：人才永續 重視規劃員工退休教育

歷時近三年的新冠疫情逐步受到控制與緩解，回顧當時因為疫情爆發，就業環境丕變，打亂許多人職涯及退休規畫，甚至失業或被迫退休，但也凸顯「財務韌性」的重要，加上政府勞退保障不足的狀況下，勞工及企業在退休議題上都須超前部署，才能為退休生活及企業永續經營做好準備。

美國銀行先前發布過的一份調查報告指出，勞工財務狀況因新冠肺炎疫情爆發受到影響，其中對自身財務狀況相對有信心的勞工，比例從2018年的61%，下降到2020年的49%。

設理財相關課程

ESG逐漸成為企業經營管理的重要課題，除了對外部環境的重視，雇主與勞工關係也是企業永續發展重要的一環，也讓雇主在照顧員工福利上跟著轉變。

該份調查亦顯示，2013年只有13%的雇主認為有照顧員工財務狀況的責任，2020年則提升至62%。此外，根據2020年全球福利態度調查報告指出，多數勞工認為他們最需要雇主協助的部分則是「為退休生活做準備」。

這也說明了，企業面對市場激烈競爭，想維持領先優勢、吸引優秀人才加入，過往除了提供優渥的薪資待遇之外，讓員工感受到退休準備及財務上的照顧，也是留才及攬才重點，並共創企業及人才永續。

復華投信總經理周輝啟表示，國內以中小企業為主，多為服務業，比較沒有環境保護議題，因此實踐ESG最簡易的方式之一，就是從員工退休金教育著手，企業主或人資主管在ESG大架構下，應調整思維與制度，更主動關心勞工退休生活規畫，例如定期安排投資理財教育課程，鼓勵員工充實相關知識，如同提供釣竿教導釣魚，而不是只給魚吃，才能照顧人才、留住人才甚至吸引人才，以穩固企業永續發展的競爭力。

在勞工個人部分，周輝啟認為，由於國人平均退休年期可能長達20~30年，必須長期規畫，且愈早開始準備愈好。投資市場上有句至理名言：「沒有最好的投資，只有最適合自己的投資。」建議勞工可依照自身可動用的資金、須承擔的責任，以及可承受的風險等條件為基礎，挑出適合的投資理財產品，再搭配投資方法，打造股神巴菲特雪球理論中所謂的「夠長的坡道」，也就是利用長期投資累積以發揮複利威力。

穩固企業競爭力

周輝啟指出，長期持續在投資中是重中之重，退休金累積也是如此，復華投信自2000年起首創以系統化推廣基金養基金的「金複合投資法」，創業界母子基金投資模式先河；該機制結合單筆申購（母基金）及定時定額（子基金）優勢，並陸續加入母基金可逢低加碼、子基金自動停利等機制，進一步克服人性追高殺低弱點來提高勝率，由於可用一筆資金獲取兩倍投資效率的特色，成為基金長期投資首選，近年來備受投資人青睞並帶動其他基金公司及平台相繼投入。

鑑於低利率及高波動金融環境，讓退休理財難度增加，復華投信在定存、保險、配息、存股等傳統方式之外，希望提供簡單、有效的退休新方法，再獨創研發「月月領」機制，也就是加掛每月設定領回功能，以因應退休現金流需求。

據了解，目前金複合投資法總合約數超過2萬筆，合約金額逾新台幣200億元，成效卓越。