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退休投資 評估風險訂策略

本文共585字

經濟日報 記者廖賢龍/台北報導

財富管理專家表示,在高齡化及少子化的大趨勢下,退休理財要趁早。投資人根據積極、穩健、保守不同類型,與財富大幅增值、財富穩定增值、財富保值等不同投資目的去設定基金投資標的,將是退休理財最佳攻略。

群益投信表示,退休理財已是全民重視的議題,隨著平均壽命的延長,退休後的開銷勢必增加,退休金準備更是越早開始越好。

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根據調查,仍在工作年齡的台灣民眾以現金及保險為主要儲備退休資金的工具,但對於基金退休理財也有越來越多的趨勢。

買基金存退休金時代來臨,若再搭配好的機制更有助於提升理財效果,以定期定額長期穩定投入,搭配漲多停利、下跌不停扣等不同的進階策略,更能在符合人性的情況下,循序漸進累積退休資產,有足夠的退休金能支應退休生活開銷。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,共同基金的好處是投資人可依據自身所處的年齡階段,靈活運用各類型基金的特性,來進行資產配置、提升投資效益。也就是說,除了掌握下跌不停扣及堅持扣長期等紀律外,更需依投資人的風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。

林宗慧說,積極型投資人可承受較高的風險且追求財富大幅增值,因此,定期定額投資適合選擇高波動市場,並搭配「逢低加碼、適時停利」的進階策略。

穩健型投資人希望讓財富穩定增值,可採定期定額選擇中高波動市場,同樣需搭配加碼停利的進階策略;至於保守型投資人主要掌握財富保值的原則,可選擇低波動市場持續定期定額扣款。

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