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類全委保單亂象 金管會要管

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針對全委關係錯置 帳戶目標贖回設計 配息機制衍生糾紛 研擬Q2修改規定

金管會。(本報系資料庫)
金管會。(本報系資料庫)

本文共811字

經濟日報 記者廖珮君、陳怡慈/台北報導

全球資金盛宴推升2021年投資型保單熱賣潮,全年大賣5,774億元創史上新高、年增更達近七成,其中又以類全委保單占近九成最夯,但熱賣保單也衍生三大亂象,包括壽險和投信業全委關係錯置、全委帳戶的目標贖回設計、及配息機制衍生糾紛,金管會將出手控管。

金管會研擬在第2季修改投資型保單連結投資標的規定,將設三大禁令,一是禁止全委帳戶有「目標贖回」設計,二是禁止連結國內槓桿、或反向ETF(指數股票型基金),三是禁止連結非投資等級債券基金,一律得BBB+以上的投資等級債券。

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壽險業者認為,此舉恐讓類全委保單投報率大降,年化收益率恐大跌。

目前市場熱賣的投資型保單有兩大類,一是號稱用小錢就可找投信專家操盤的類全委保單;另一種是傳統投資型保單,保戶自己自選投資標的、自己操盤,投資標的五花八門。

官員說,近年類全委保單熱賣,這種保單連結到投信操盤的全委帳戶,衍生三大亂象,亂象一,壽險業和投信的全委關係錯置。

「全委關係應是保險公司擬定好投資策略、方針,再交給投信執行,但現在似乎倒過來了」,該官員說,從最近幾個審查案子中發現,都是投信業者在說明(投資策略),壽險業者都在旁邊聽,連避險策略都是投信業者做。

該官員說,現在似乎是投信弄了一個投資架構、再去跟壽險業合作,「壽險業者簡直被投信牽著鼻子走」,變成好像壽險業在幫投信賣商品了。

第二大亂象是,金管會發現有業者的類全委帳戶中有「目標贖回設計」,只要到了約定目標報酬,整個帳戶就不再投資,全部轉換成現金,等於鼓勵保戶贖回,結束保單。

「保戶買投資型保單應該是為了保險而非投資,這種到了『目標』就提前結束出場,與保單商品特性不符」,該官員說,未來金管會將禁止全委帳戶有目標贖回設計。

第三亂象是配息機制。類全委保單中最熱賣的是「月月配息」,但每月撥回可能來自本金,會讓保戶資產累績打折,投資的複利效果消失,官員說,這部分牽涉到是否有跟保戶將風險講清楚,金管會將研擬如何加強風險資訊揭露和說明義務。

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