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防堵銀髮族不當行銷,金管會將再祭五措施

2021-08-02 13:25經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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防範高齡金融剝削,金管會主委黃天牧表示,金管會正研議在明年金融業公平待客原則評比...
防範高齡金融剝削,金管會主委黃天牧表示,金管會正研議在明年金融業公平待客原則評比時,增加弱勢客戶(包括高齡者)的評核項目或比重,促使金融業更重視弱勢族群保護。記者黃義書/攝影

金管會主委黃天牧表示,金管會正研議在明年金融業公平待客原則評比時,增加弱勢客戶(包括高齡者)的評核項目或比重,促使金融業更重視弱勢族群保護。近期他也下令,無論是日常監理或實地檢查,未來如果發現金融業不當行銷高齡客戶或違規,一定加重處分。

聯合報系願景工程推出「小心高齡金融剝削」專題,深入報導金融機構不當行銷、造成高齡者痛失退休金等現象。報導刊出後,深受外界關注,金管會除宣示對銀髮族不當行銷擴大金檢外,也將研擬相關措施,加強防範高齡金融剝削。

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金管會主委黃天牧接受本報訪問表示,感謝聯合報系做這一系列報導,其中對高齡族群如何避免詐騙用深入淺出案例方式,做了很多提醒,例如,及時防詐留意九跡象,提醒家人注意年長者支出和儲蓄是否突然發生變化等,都是很好的建議,也希望國人對這些跡象能有所警覺,互相提醒,保護自身也保護家人。

他也提到,為了防範高齡金融剝削,金管會將再祭出五大措施,包括研議建立金融剝削資料庫、公平待客原則評比增納高齡項目、參考英國指引修訂法規加強防範高齡金融剝削、定型化契約範本修訂將儘量白話表達,未來金融業一旦被逮到對高齡客戶不當行銷,將加重處分。

他說,高齡社會是人口結構的趨勢,金管會關注高齡族群金融剝削問題,之前也採行相關因應措施,例如規定65歲以上高齡族群投保時一定金額保單應錄音錄影、督導金融消費評議中心製作「樂齡生活好聰明」教育宣導教材及課程等,未來也將持續檢討強化。

金管會規劃的五大措施包括了,第一,指示評議中心研議建立金融剝削資料庫,研議的內容包括資料庫需蒐集哪些資料、蒐集方式或資料來源、資料如何整理歸類、能運用於哪些方面、所期望的產出或達成的效益為何等。

第二,研議在明年(2022年)金融業公平待客原則評比時,增加弱勢客戶(包括高齡者)的評核項目或比重,以促使金融業更重視弱勢族群保護。

第三,英國金融行為監理總署(FCA)今年2月發布「公平對待弱勢客戶指引」,金管會已納入研議強化監理措施的參考。黃天牧已指示金管會各業務局檢視相關規定,就防範高齡金融剝削可強化之處,予以增修納入現行法規或自律規範。

金管會向來關注國際規範,除了英國,也會持續蒐集其他國家對高齡者保護的規範。

第四,黃天牧下令各局,無論是日常監理或實地檢查,未來如果發現金融業有對高齡客戶不當行銷或其他違規情事,一定加重處分。

金管會日前啟動的首波銀髮族不當行銷專案金檢即將結束,黃天牧說,這次專案檢查如發現有重大違失情事,將加重處分,並彙整相關缺失,請金融機構自行檢視有無類似情事;另外,檢查結果也將作為檢討現行法規及強化監理措施的參考。

第五,大多數民眾都希望所簽訂的各式契約都淺顯易懂,但這有時面臨精準表達專有名詞或法律用語的兩難,金管會針對契約重要事項,已要求金融業以粗體或不同顏色的醒目方式表達,未來在訂修各項定型化契約範本時,也會儘量以淺顯易懂方式表達。

黃天牧說,每個人都會年老,所以對高齡各項議題的關注與作為,其實每個人都是受惠者。金管會希望繼續與各界共同努力,例如高齡可能面臨的失智問題,金管會近期即配合衛生福利部的失智症防治政策,規劃將預防與發現失智症納入金融教育宣導中,這也是防範高齡金融剝削的措施之一。

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