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對策篇/防止踩雷 六招自保

2021-06-02 04:28經濟日報 記者邱金蘭、林安妮/專題報導
投資型保單
  • 選擇權
  • 高齡金融剝削

高齡金融剝削問題日益嚴重,對年長者來說,到底有哪些避免踩雷的自保方法?

 金融評議中心董事長林志潔建議,第一,充實自己的金融素養。

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 「老人家買個蔥,30元都會殺價、貨比三家,但買個300萬元的金商品都不會多問,」面對金融商品,不要衝動、要多發問;求助也是重點,有些長者經常不敢說,讓問題愈拖愈大。

延伸閱讀/高齡者,你被金融剝削了嗎?

評議中心設有「樂齡專區」,壽險公會及保發中心也有「高齡化保險專區」,都有相關資訊,有問題也可以打「1998金融服務專線」。充實金融知識,有助辨識風險,避免遇到爭議遭受損失,萬一發生爭議,也可找評議中心尋求專業協助。

第二,印章、存摺不要隨便交給別人。有些老人家為了方便,會請認識的理專或業務員幫忙理財,甚至直接把存摺、印章交他們保管,這種人發生金融剝削的風險相對高。

第三,空白文件或表單不能隨便簽。年長者在沒有看清楚文件內容情況下,就簽署空白文件或表單,如果對方有不良企圖,就可能發生金融剝削了。簽名就會有法律上效力,所以簽名前,一定問清楚契約及文件內容,搞懂了再簽名。

第四,不要貪心,切記高報酬一定伴隨高風險。老人家可能很容易被利率或報酬率吸引,而忽略掉可能的風險,像80歲阿伯被騙買比特幣,或常見的解定存購買投資型保單等。評議中心企劃處副處長官承儒提醒年長者,不要陷入利率或報酬率的迷思。

第五,不要錯估自己的風險承擔能力。不是所有長者都不能買高風險商品,例如投入高風險商品,只是年長者所有財產的百萬分之一,即使風險高也可承受,但就怕年長者會錯估自身的風險承受能力。

第六,不了解的商品,絕對不要碰。像期貨選擇權商品,買方要付權利金,最大損失就是付出的權利金。如果是賣方,要付保證金,保證金不足會被追繳,損失就可能無限大。年長者如果聽人家說就去買賣出選擇權,就很容易出現投資糾紛。

老人防金融剝削六招自保
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