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疫情效應 國銀放款品質亮警訊

2020-05-31 23:23經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

疫情衝擊企業經營,本國銀行放款品質出現警訊,第1季國銀正常放款比重明顯下降,恐影...
疫情衝擊企業經營,本國銀行放款品質出現警訊,第1季國銀正常放款比重明顯下降,恐影響獲利表現。(本報系資料庫)

疫情衝擊企業經營,本國銀行放款品質出現警訊,根據金管會資料,第1季國銀正常放款比重明顯下降,從去年底的98.67%降至98.62%,是近一年八個月來最低,多數轉成本息逾期的應予注意放款,銀行須提列的呆帳準備增加,恐影響獲利表現。(經濟疲軟 備抵呆帳消耗更快)

依金管會規定,銀行放款依債權可收回情況,分為五類,包括第一類正常放款、第二類應予注意、第三類可望收回、第四類收回困難及第五類收回無望者,依序須提列1%、2%、10%、50%及100%的呆帳準備,以因應可能的倒帳風險。(配合紓困 也要強化風險承擔)

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經濟日報提供
經濟日報提供
根據金管會最新資料,今年第1季,國銀第一類正常放款的比重下降,從去年底的98.67%,降至98.62%,減少0.05個百分點,且是2018年第2季以來最低。

第二類應予注意放款的比重,則從去年底的1.1%上升至1.15%;第三、第四及第五類比重則持平。

官員分析,依規定有三種情況,就會從「正常放款」轉成「應予注意」,包括第一,有足額擔保,本金或利息逾期一個月至12個月。

第二,無擔保,本金或利息逾期一個月至三個月。第三,雖逾期,但授信戶已有其他債信不良。

本金或利息逾期三個月,就會被列入逾放,換言之,五分類法跟逾放是脫鉤的,逾期一個月還不會列逾放,但就不會列正常放款,會先跑到應予注意放款。

因此,觀察企業財務及銀行授信資產狀況,放款品質的變化,相較逾放比率變化更加敏感;官員說,正常放款比重下降,顯示疫情衝擊企業營運,銀行授信品質變差,若持續惡化下去,就會出現逾放,導致逾放比率上升。

官員表示,從第三到第五類比重持平來看,大部分減少的正常放款,都轉成應予注意放款,顯示放款品質變差情況,才剛開始,已出現警訊,後續發展要再密切觀察。

對銀行來說,正常放款下降,應予注意放款增加,須提列的呆帳準備也會增加,連帶影響獲利表現。

依規定,正常放款提列比率是1%,也就是銀行每放款100元,就須提列1元的準備。

應予注意放款則須提2%,100元的放款,從正常放款轉成應予注意放款,就要提列2元的準備,須提列的呆帳準備費用愈多,銀行獲利就相對減少。

金管會 疫情
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