為何身家數千萬元，有車有房有資產，每月還在為錢煩惱？「體感貧窮」是什麼？

撰文．謝富旭

想通三件事，擺脫「體感窮」

寫這本書時，我一直堅信一件事：資產普通、資質普通、運氣普通的普通人，只要「想通」三件事，你就可以靠投資達到財富自由。請注意我的用詞，是「想通」喔，不是要你上天下海、尋找人生真理；也不是要你搜索枯腸、絞盡腦汁地去閉門苦讀喔。

我指的資產普通到底有多普通？

我們以行政院主計總處2023 年國富調查作為基準。這份調查顯示，台灣總共912 萬戶家庭，每戶平均資產淨值為1,889萬元。看到這個數字你可能會嚇一跳，心裡納悶：天啊，台灣人怎麼會那麼有錢！我豈不是拉低整體平均水準的「窮咖 」？

不要緊張，這是統計學的煙霧與迷障。富旭哥今年56 歲，家庭淨資產目前是在十等分中的前10% 族群。但是，我在37歲（太太當時34 歲）於2007 年在新北市板橋區買下人生的第一間房子（目前也只有這間房啦），按照國富調查的統計方法，當時台灣家庭平均淨資產為927 萬元，而我的家庭淨資產約只有450萬元！我與謝太太也是拉低整體平均財富水準的「窮咖」。

身家數千萬，卻仍「覺得窮」的中壯世代

450 萬元淨資產是怎麼算出來的呢？

我買房加裝潢總計花費了850 萬元，向富邦銀行貸款500萬元，我與太太名下沒有汽車，也沒有股票、債券、共同基金、黃金（本來有，為了買房都賣掉了）等其他金融與貴金屬資產，冰箱與家電也都是舊家搬來的（已經沒有殘值）。所以，房子淨值扣掉貸款後剩350 萬元，再加上手上不到100 萬元的現金，我們的淨資產不多不少，就是新台幣450 萬元。

因此，當你看到台灣家庭每戶平均資產淨值為1,889 萬元，千萬不要有「原來我是窮人」的感嘆。如果你還不到50 歲，家庭淨資產遠低於平均值，那是因為你還太年輕！但若你已經快60 歲，再過幾年就退休，家庭淨資產仍低於1,889 萬元這個平均數，那問題可能就不只是單純的理財層面，而是更複雜、更深層的職涯選擇、人生觀、價值觀，甚至是命運的問題了。

其實，40 歲至60 歲這個世代，歷經台灣經濟高度勃發的好時機、房地產走了長達數十年的多頭，股市雖動盪但長期趨勢仍是一路向上；如果你還幸運地身處在高科技、金融業或精密製造業等高薪資產業中，1,889 萬的家庭資產淨值平均數，對你簡直是小case，對吧。

但實際上，我卻看到很多明明是身家數千萬元的中壯年族群，卻老是在喊窮，甚至得勒緊褲腰帶，過得省吃儉用，每個月都在為錢煩惱、為錢愁。

為什麼明明有車、有房、有資產，卻總是為錢煩惱呢？最近有個新名詞叫做「體感貧窮」，指的是人們主觀地感受自己處於貧窮狀態，儘管客觀的收入或財富可能並非如此。

的確，在台灣月收入高達20 萬元的雙薪家庭，如果要養育兩名孩子，還要供房、供車、奉養父母，扣除家庭生活開銷、孩子補習費、學費、房貸、養車、保險、家庭旅遊與娛樂休閒⋯⋯夫妻倆想要每個月儲蓄1/4 月薪（一人約2.5 萬元），當作未來的退休老本也真的不容易。於是，許多面臨窮忙、無殼、存款少、通膨、上有老、下有小⋯⋯等多重壓力的中年族群，陷入了身邊有資產、手上沒錢花的「體感窮」困境。

本文摘自今周刊出版社的《中年財富覺醒：活用低利槓桿，月領10萬元股利的窮大叔翻身筆記》

作者：謝富旭《存股助理電子報》總編輯

累積25年以上的財經記者、主編資歷，深入各產業資訊調查、公司基本面分析。個人以「股息為主，價差隨緣」的價值投資心法，以100萬元本金，花12年時間，達到月領10萬元以上股利的理財目標。

擅長以輕鬆古意的說明方式，引導投資人如何穩健、安心學好存股，並以獨創的「蝌蚪投資法」，創造年化16%以上的報酬率。