25歲存到330萬，她自創獨家財務管理系統：投資不必怕，掌握概念一點就通

編按：作者是擁有IG追蹤36萬以及TikTok追蹤85萬，累計超過百萬粉絲的新世代財務規畫師和podcast，從職場到成為自行創業和經營自媒體，都在人們最在乎的「錢事」和「金生」這兩件大事堅持耕耘。

在「錢事」方面，她分享了「歸零法」、「三分法」和「50／30／20分配法」，一步步地帶你完成「預算規劃」，讓你不再為被粗糙的「預算計畫」所苦，活在限制與犧牲中，扼殺身心最渴望的需求。

作者會透過「SMART」法則，進化你的理財腦，同時幫助你建立「清醒消費」思維，花錢更輕鬆自在，不被惡習困住。此外「擺脫帳務」和「輕鬆存錢」的絕妙祕訣也會手把手的一一傳授給你。你的生活不必緊迫盯人、過度嚴苛，你可以給自己足夠的寬容，讓理財成為你的正向力量，而且還可以適時「揮霍」也沒關係。　

作者：蜜凱拉・阿羅卡（Michela Allocca）

專屬你自己的獨家財務管理系統

簡單來說，這就是你管理財富的獨特方法，包括製作財務地圖、規劃財務流、擬定進度追蹤計畫。

我會拆解說明每個步驟，你可以運用以下所學來創造自己的獨家財務管理系統！

製作財務地圖

製作財務地圖是把目前財務狀況視覺化的絕佳方法。以我為例，帶你看一遍我還在上班時的財務地圖長什麼樣子。

首先，我的薪水會直接存到活期帳戶裡。我是雙週領薪，所以平均一個月兩次。把薪水支票存進帳戶之前，我會有12% 的薪水直接存入羅斯401（k）帳戶。

再來，我的錢會分到很多不同的帳戶裡。存完401（k）之後，活期帳戶裡剩的薪水有50% 會拿來支付每個月的必要支出，如房租、水電和保險等這些無法用信用卡支付的帳單。

接下來，20% 的薪水會用來繳卡費，非必要支出我幾乎都是用信用卡付。我不管買什麼幾乎都是用同一張信用卡，這樣管理和回顧起來會比較簡單方便。在製作財務地圖的過程中，決定要用幾張信用卡是很重要的一步，你可以用很多張信用卡，每一張都是不同用途，或買什麼都只用一張卡。

付完帳單後，我就要做儲蓄和投資的轉帳。我薪水的30% 會用來達成理財目標，大多數會直接存入羅斯退休帳戶和證券帳戶，剩下的就會用來做短期目標儲蓄，例如買車基金和旅遊基金等。

製作這樣的理財地圖，可以幫助你清楚看見自己的錢花到哪裡去。把錢放在活期帳戶裡太久，是我們要避免的事。每次薪水變動、換新工作、帳單有變化（例如搬新家），都應該重新調整財務地圖。

財務流

財務流就是把錢在不同帳戶之間轉移的作法，可以細分成自動轉帳或定期手動轉帳。想更深入了解自己的財務流，就要找出現金流入和流出的時機和頻率。以下是該做的事：

1.找出發薪頻率：你都什麼時候領薪水？每個月兩次固定發薪日、隔週三或週五、或每月一次？發薪頻率本身並不重要，但的確會影響到繳帳單和處理財務的方法；

2.檢查帳單繳款期限：不同帳單的繳款期限可能落在不同時間，房租或房貸可能會是每月1 號，水電帳單月中付，保險則是每月第三週後繳。每份帳單繳款期限都不一樣，可能有點難管理，請在行事曆記下各個帳單的繳款期限，以及發薪的時間，這些行動可以幫助你決定接下來要怎麼走；

3.做決定：自動還是手動轉帳？沒有正確答案，一切取決於你覺得怎樣比較好。

如果你不想每個月花很多時間轉帳，那可以把所有帳單都調整到同一個時間繳款，並設定自動轉帳，一次把所有帳單繳完。

理財目標也可以這樣處理：決定每月轉帳的日期、連結銀行帳戶、設定自動轉帳。一開始可能需要一點時間設定，但處理好之後，維持就不難了。

如果你比較喜歡手動轉帳，可以在行事曆設定繳帳單和理財的提醒。也可以規劃每個月某一天花二十分鐘來轉帳。不管怎樣，重點就是看你比較喜歡自動化還是手動處理。

進度追蹤計畫

財富藏在回顧裡，所以你需要一個進度追蹤計畫，來檢視自己的理財狀況，並在需要時調整計畫。你的進度追蹤計畫會有你想融入系統中的理財習慣。我在本章前面有介紹了三個理財習慣：每週回顧、發薪日習慣以及每月回顧。

不一定要三個都做才會成功致富，但要做的是決定哪些習慣適合你，以及要怎麼實行。

比如說，每週選定一天檢視自己的財務狀況、把這一天記在行事曆上、並持續遵守這樣的習慣。

我個人是把所有的追蹤任務分散在整個月，這樣我就會一直很清楚自己的理財狀況和現況是如何。我的系統包括每週日晚上的每週回顧，我會在這時候檢視所有花費，花幾分鐘更新理財計畫，確定我仍在追求目標的軌道上；我還會做每月回顧，檢視反思自己把錢花在哪裡，並思考怎麼調整花錢的行為。你可以透過製作財務地圖、檢視財務流、執行進度追蹤計畫，來建立自己的獨家財務管理系統，並隨時調整系統，以因應自己不斷變動的人生！

本文摘自方言文化的《不漏財的雪球管錢術：10分鐘搞定最佳預算與情緒開支界線，運用S.M.A.R.T目標投資與財務地圖，讓你的錢包越滾越大越有錢》

作者：蜜凱拉・阿羅卡（Michela Allocca）

2019年，蜜凱拉・阿羅卡在投資業上班，並創立了「解放預算」網站作為副業。就跟許多剛畢業的年輕人一樣，蜜凱拉也在全職工作和探索新職涯之間猶疑不決。她發現自己不是唯一一個煩惱如何理財和對職涯徬徨不安的人，於是她創立了「解放預算」網站，希望可以跟志氣相投的年輕專業人士一同學習個人理財。到了25歲，她已經存到了10萬美元。現在的她與大眾分享她對金錢的熱情，與愈來愈多想奪回理財權力的年輕人對話。

蜜凱拉於麻州波士頓出生長大，並於伊隆大學取得金融學士學位。畢業五年間，她在金融業工作，接著創立「解放預算」網站。這個網站原來只是賺取額外收入的副業，最終卻成長為6位數的事業，並在社群媒體累積總計100萬的追蹤者。蜜凱拉目前住在洛杉磯全職營運「解放預算」網站，享受南加州的美好生活。