夏韻芬看AI投資理財：小心「同溫層效應」，無法獲得全面的財務成長機會

作者： 夏韻芬

有人說我們已經進入AI時代，因為運用AI來開發新藥、無人駕駛技術，或是運用AI來進行生活服務的AI客服、AI機器人理財，這些技術或場景都正在實現中。但事實上我們正處於AI的「中間時代」，也就是未來充滿可能性，但還沒有完成技術、發生效益的中間時期。中間時期可說是一種過渡，在這個時候人類更需要理解與學習AI技術的發展，因為它將會大大的改變我們的生活習慣與模式。

科技持續的發展與演變，將會加快階級、世代的落差，甚至是貧富差距。就像我們小時候爬樓梯上樓，現在則有手扶梯、電梯，再也不用爬得氣喘吁吁；以前不會看地圖的人無法前往國外自助旅行，但現在人人都有手機導航，不熟悉的地方也能按圖索驥。如果你從現在開始學習技術面、籌碼面、基本面的股票知識，準備進行存股投資，但同一時間，已經有人利用電腦的快速程式交易來賺錢，甚至可以花費1.4億元買一顆棒球，這項交易除了凸顯買家對棒球的熱愛，更讓人吃驚的是其所擁有的財力。

我學得會？跟得上嗎？

如果你拒絕隨著AI時代到來的新科技，也可能帶來生活上的壓力。之前我跟彭淑美教練在古亭捷運站附近的教室上有氧課程，周邊一家麥當勞是我上課前覓食果腹的好去處。某一天，當我進入店裡，發現大家都在三台點餐機器前面排隊點餐，我站在其中一位中年婦人的後面，她一邊滑動螢幕一邊喃喃自語：「咦，怎麼不見了？」或是「唉呦，怎麼結帳……」我們這一列的前進速度變得很慢，於是站在櫃台的年輕工作人員親切的詢問：「請問有人需要協助嗎？」而我則是默默地離開隊伍，因為看著這位女士的操作，我真的不覺得自己可以順利點餐，所以心裡有點害怕，也擔心後面排隊的人的眼神。雖然我看不到，但腦海裡已經可以想像出那個畫面。

之後，我走到下個路口的便利商店，買了飯糰跟咖啡。店員問我，要不要加買一杯咖啡，有折扣喔！ 我帶著終於可以跟人對話的滿心歡喜，等待結帳時，碰到一起上課的同事也來購買輕食，於是想要幫她結帳。她是我工作上的得力助手，我們共事近二十年，情同家人，當然要上演一下互搶付帳的戲碼，沒想到，她拿出手機支付嗶一下就成功了。我搶輸她，除了面子上不好意思，裡子上我也輸了，她是年輕人，我是老人，這種世代的差距感令我感到挫折。

每當新事物出現，我通常不會立即參與其中，需要有強大的動機跟誘因才能讓我開始行動，我是在二○○七年成立了中廣「理財生活通」節目的臉書粉絲團，在所有主持人中是最後一個。其實，若非公司規定，我希望成立時間再晚個幾年，甚至完全不會成立，因為當年臉書盛行時，兒子根本不教我，也擺明了不會加我為臉友，讓我失去了最大的誘因。後來，我想做一個非正式的研究，計畫寫一本書，書名正是「沒有臉書的生活」。在此之前，我的確沒有臉書，也沒有用假帳號來瀏覽朋友的狀態。我希望能夠寫出有沒有臉書的生活、閱讀，或是其他學習情況的差異。當時包括我在內沒有臉書的人，無法透過臉書找到自己過去的同學，沒有組成同學會，少了很多聚會，也少了很多八卦。相隔十一年，二○一八年九月我再度破功，註冊了夏韻芬個人帳號以及粉絲專頁。

因為臉書直播需要人力，我的製作人工作負擔變大，我需要學會自己管理粉絲頁，並且練習如何發文。跟很多人相比，我起步晚，累積的粉絲人數也沒有驚人的幾十萬人。開設公關公司的好友認為我的名氣跟粉絲人數不成正比，提出願意以「一個人收費一元」的最低價幫我增加粉絲人數，但是被我婉拒。其實，跟市面上的價格相比，她絕對是賠錢協助我壯大粉絲頁，但我喜歡的粉絲不是機器人、假人，我喜歡跟真的人互動。開設臉書之後，我的生活也出現一些變化，我的小學、大學同學都回來了，還新增了很多粉絲和臉友，他們常常鼓勵我、支持我，我們同悲同喜，生活變得更有滋味、更加多彩。

去年（二○二四）我跌倒摔斷了右手，造成生活上的一些不便，工作打字或是自己吃飯都不太順利。當時，兒子或媳婦常常為了我叫外送餐點，一來是他們忙於工作比較晚回家，二來是擔心我肚子餓。後來，他們說要幫我安裝APP，讓我可以自己點餐，對此我一直推拖，畢竟，我還是喜歡他們滑著手機，然後跟我一一確認餐點的談話。當時，兒子也說過這樣的話：你要是不趕快學，你會餓死喔！ 而我在不知不覺中，也逐漸開始擁抱新科技、新時代。

留意AI的「同溫層效應」

在我訪問《AI的它時代，台灣企業大機遇》這本書的共同作者蔡祈岩時，他提到了「同溫層」概念是否會影響投資決策，就是個很值得探討的議題。在這本書中作者討論了人工智慧在個性化推薦功能上的潛在風險，以一台具備「個性化食譜推薦」功能的AI冰箱為例。這台冰箱原本的設計目的是為了優化使用者的飲食體驗，剛開始的時候會根據使用者的喜好推薦最合適的飲食選項。然而，隨著時間推移，AI的推薦漸漸集中於使用者偏好的食物，最終可能會演變成為「同溫層冰箱」，只推薦使用者經常選擇的食物，而忽略其他營養均衡的選項。

這種AI個性化推薦在短期內看似滿足了使用者的口味需求，但從長期觀點來看可能導致營養失衡，甚至讓使用者錯過探索新食物的樂趣與益處。更極端的情況下，使用者的飲食會日漸單一，產生固定的飲食偏好，對其他食物類型產生排斥，甚至誤以為偏好的食物才是唯一「正確」的飲食方式。當他人建議嘗試新選擇時，使用者可能感到不適，甚至認為這些選擇「不健康或不好吃」。

這樣的情況也引發了AI倫理的議題，提醒我們在這個時代，必須重視並檢視AI的設計和資料處理過程，避免在無意間造成傷害。更重要的是，這種風險需要追溯責任，避免因為AI操作而導致使用者的喜好成為唯一推薦，最終導致營養不均衡，並強調在AI系統的設計上加入道德與責任感的重要性。

在投資理財的領域中，的確可能也出現了「同溫層效應」，尤其在將AI推薦應用於投資行為上這個效應更加明顯。如果AI僅根據使用者過去的投資選擇和風險偏好進行推薦，可能會導致使用者的投資組合過於集中，忽略了多元化和風險管理的重要性。

如果使用者偏好科技股，AI可能會根據他的喜好持續推薦類似的科技股，而忽略了其他行業的投資機會。長期下來，這位使用者的資產組合可能會失去平衡，過度依賴單一產業，因而無法應對市場波動和經濟週期帶來的風險。此外，投資理財不僅只是根據過去的偏好或回報率進行選擇，還需要考慮使用者的長期財務目標和市場變化的可能性。假設AI的設計沒有加入這些多樣性參數，使用者可能會在「舒適區」內一直重複相同的投資決策，無法獲得全面的財務成長機會。

要避免這種投資「同溫層」的方法，在於投資人應該在投資時考量資產配置的多元性，AI只是提醒使用者定期重新檢視投資策略。這樣一來，AI可以幫助使用者建立一個更為穩健和平衡的資產組合，確保投資組合在不同的市場情境下仍能夠應對風險，達到長期財富增長的目標。

本文摘自時報出版的《夏韻芬樂享人生提案：迎向AI時代的全齡理財建議》