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與高收入無關!他從30個富豪朋友看到的三個共同點

圖/pixabay
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本文共2605字

經濟日報 今周刊出版

編按:作者收集30 個來自不同背景和職業的真實故事,揭示這些「像我們一樣」的普通人如何穿越起伏與挫折,最終成功掌握財務自由的祕訣。他們致富的關鍵,並不是高收入或複雜的投資策略,而是以下三個簡單可複製的法則:

1.節儉並有紀律地儲蓄。這是穩健通往財務自由的基石。

2.明智地投資。拋開試圖戰勝市場的迷思,享受指數投資的複利效應。

3.建立正確金錢觀。認清金錢的意義和用途,懂得何時該感到滿足。

作者:喬納森‧克雷蒙(Jonathan Clements)

想像一下你找了一群人——大多數是男性、大多數較年長、大多數是中上階級、大多數受過良好教育,並讓他們描述自己的財務旅程。通常會認為他們的經歷都非常相似,對吧?那你可能會很驚訝。我當時也是。

當我請HumbleDollar 網站的29 位作者和我一起為這本書撰寫文章時,我不太確定會得到什麼;但隨著最後幾篇文章的陸續湧入,我查看了提交的內容,最讓我印象深刻的是故事的多樣性。通往山頂的路徑有很多,大多數旅程都是偶然開始的,先嘗試一條路線,接著嘗試另一條路線;但是最後,成功的投資人會安定下來,多年來堅持做正確的事情,最終獲得意想不到的財富——沒有人比投資人自己更驚訝了。他們發現大量的財富,竟是來自於幾十年平淡無奇的「審慎理財」。

雖然書中描述的每個旅程都是獨一無二的,但你可能會注意到某些主題一次又一次地出現。以下是令我難忘的八個主題:

(1)父母塑造了我們的財務信念。這幾乎在每篇文章中都被強調。相信我,如果你是個家長,意識到你對孩子的影響有多大這件事,是很可怕的,真的很可怕。我們應該堅持父母的哪些信念?哪些應該放棄?對於本書某些撰文者來說,他們一輩子都在掙扎。

(2)財務自由的關鍵是良好的儲蓄習慣。雖然是老生常談,但是說再多次都不為過。節儉的美德幾乎是貫穿30 篇文章的主題。

(3)複雜並非必要。你會一次又一次看到同樣的簡單策略:定期定額投資、提前償還房貸的本金、提撥上限至退休基金、指數化投資。對於初學者來說,個人理財的世界看似令人困惑;但當你深入研究細節就會發現,「複雜」通常會導致高成本和平庸的報酬,而「簡單」不僅能創造更好的財務結果,還能給予一種令人欣慰的掌控感。

(4)我們不需要成為偉大的投資人。這一點也一樣,因為我們大多數人都不是。事實上,大多數人最終得到的投資結果都落後大盤,這就是為什麼指數化投資——謙遜地接受複製大盤的結果——幾乎是所有撰文者都採用的策略。

(5)成功往往在事後才看得出來。實現財務獨立通常需要幾十年的時間,而且在此過程中,進展往往顯得勉強而緩慢。然後有一天,我們回顧過去才發現自己已經走了多遠,以及這些小而明智的決定是如何一點一滴地累積,為我們確保一個舒適的未來。你是否處於財務旅程的早期階段並定期儲蓄,但感覺像是一場一次只前進一步的遊戲?想獲得靈感,就讀一讀本書的故事吧。

(6)不要低估運氣的作用。財務成功往往取決於我們無法控制的事情。老闆看好我們嗎?還是無緣無故地偏袒他人?老闆的生意好嗎?還是我們發現自己在一個被赤字和不斷裁員困擾的組織中掙扎求生?一旦有了一筆可觀的投資,我們的錢會因為股市欣欣向榮而增加,還是受到股市下跌所打擊?

大部分人似乎在人生中的某個時刻都會受到財務打擊。傷害可能是自己造成的,也可能是突然出現的——一大筆醫藥費、一筆糟糕的投資、家庭成員需要幫助、失業或離婚。這樣的財務打擊可能會讓我們的財富縮水,但是正如你將從一些文章中學到的——這些損害不一定是永久性的。

(7)我們賦予金錢意義。金錢就只是金錢,就像瑪莎拉蒂只是一輛汽車、我們從父母繼承的銀器就只是餐具一樣。我要說的是:這些無生命物體背後的意義,比其客觀功能屬性更重要得多——而我對這些東西的感覺可能與你所感受的不同。

我們該花大量時間思考我們賦予金錢的意義及其許多用途。我們買瑪莎拉蒂是因為熱愛精心設計的汽車,還是因為想讓鄰居羨慕?我們之所以勤奮儲蓄,是因為想要財務自由以追求充實的生活,還是因為害怕自己最終會一貧如洗而過度儲蓄?在本書的文章中,許多撰文者探討了他們與金錢的關係,以及他們為了和萬能的金錢和平相處所做的努力。

在最好的情況下,金錢是一種工具,可以提供安全感,讓我們將時間投入到熱愛的活動中,讓我們與親人共度特別的時光,並讓我們幫助周圍的人,不只是家人和朋友,還有那些永遠不會認識的人。我們該如何在這些可能的用途中分配金錢?這就要視個人的價值觀而定——每一個人認為有意義並感到充實的東西。

(8)到了某個程度,我們必須告訴自己「這樣就夠了」。然後是下一個艱巨的任務:學會對自己所擁有的感到滿足,並享受所累積的錢。這可能是我們心中一直設定的目的地,但大多數人發現旅程似乎永遠不會結束,還是難以感到滿足。這並沒有那麼可怕,人類並不是為了休息和放鬆而生的,而是為了夢想和奮鬥,從這種努力中可以獲得極大的滿足感。

每個為本書撰文的人,都為我在2016年底推出的網站HumbleDollar撰稿。你可能會注意到一件事:30位撰文者中只有5位是女性。儘管多年來有許多偉大的女性個人理財作家——例如席薇雅.波特(Sylvia Porter)和珍.布萊特.昆恩(Jane Bryant Quinn)——但似乎在許多家庭中,資產管理仍是由男性負責。真希望不是這樣。

對於參與本書的作者來說,這些文章通常並非信手拈來。我們很難與自己的生活保持距離,帶著一些客觀性寫作,既不故作謙虛,也不過度自我膨脹。我相信金錢對人們來說是最大的禁忌,大多數人都不願意透露自己財務生活的細節,但本書的撰稿人卻做到了。

本文摘自今周刊出版社的《我的金錢之旅:30個財務自由真實故事,你也做得到》

作者:喬納森‧克雷蒙(Jonathan Clements)

喬納森‧克雷蒙出生於英國,畢業於劍橋大學,目前居住在費城。是HumbleDollar.com 的創辦人,同時是美國最大財務顧問公司之一「創意規畫」(Creative Planning)的顧問及投資委員會成員。

早期曾經在《華爾街日報》任職近 20 年,擔任報社的個人理財專欄作家;也曾在花旗銀行集團工作六年,擔任集團內個人財務管理教育部門主任。

曾經出版了多本有關個人財務規畫的書籍,其中包括暢銷書《金錢超思考》、《慢慢致富》、《當代財經大師的理財通識課》。

目前與妻子 Elaine 一同居住在費城,距離女兒、女婿及兩位外孫住家僅幾個街區之遙。

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成立於2012年。出版主題涵蓋:投資理財、商業管理、社會心理、健康人生、旅遊生活五大領域。

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