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新台幣創九年新低!面臨33元保衛戰,美元保單解約落袋為安是好主意嗎?

美元示意圖。 路透
美元示意圖。 路透

本文共1008字

經濟日報 專欄作家

文/R姐財富方舟-廖嘉紅

新台幣創9年新低!面臨33元保衛戰。今年情況相當特殊,因資金持續出走,匯市美元需求大於供給,導致新台幣匯率開年來每況愈下,短線看不到台幣升值契機。。

即將就任的美國總統川普曾表示,美元強勢會讓美國公司在競爭中舉步維艱。然而,他的提高進口關稅政策和通膨上升,導致美聯儲提高利率,吸引國際資金流入美國,美元保持強勢。

面臨33元保衛戰,美元保單影響大解析

解約潮來襲?趁美元強勢,美元保單繳費期滿,解約兌換回更多的新台,這是個好主意嗎?

想賺匯差的朋友,在解約美元保單前,請先確認解約金是否已經還本。短期解約可能會損失本金,即使有匯差收益,最終可能一場空。

雖然落袋為安是人的天性,但如果當初購買保單的目的,是為了20、30年後的退休金,那麼即使保單解約了,這筆解約金仍然要面臨下一個問題:該投資什麼好?即使都不投資,也有通膨錢變薄的風險。

因此,在資產的選擇與配置,就必須要回歸短、中、長期的理財目的,才不會隨著市場起舞。

建議,將美金保單解約落袋為安前,先想清楚更好的運用方式。

美元好貴,還要繳保費怎麼辦?

如果你需要用新台幣購買美元來繳納保費,新台幣貶值會增加你的繳費成本,因為你需要更多的新台幣來購買相同數量的美元。

建議提早分批換匯美元來繳納保費,以降低成本。利用美元高利定存利率,用定存利息來降低保費成本。

如果不想在接近33元時換匯,可以盤點手頭的美元資產與保單,汰弱留強。

此外,許多人除了購買美元保單,也熱衷於購買美元債券,千萬別忘記美元保單的回饋分享金與債券的配息也可以用來繳納美元保單的保費。

面對強勢美元,該不該買美元保單?

民眾購買美元保單的態度:

1. 持續購買**:

許多民眾認為美元保單是一種穩定的投資工具,特別是在美元強勢的情況下。

雖然利變型保單的宣告利率也會都跟著市場水準變動,但還有預定利率的保護。

而美元定存對於利率的敏感度,會來得比美元利變型保單還要快,因此美元利變型保單適合更為保守型的民眾進行配置。

然而,利變型保單的靈活度不如定存,依據個人的財務狀況,考量臨時用錢的需求。

2. 資產配置:

某些高資產族群會因稅務規劃選擇美元保單,因其預定利率與宣告利率較台幣保單高。

退休族也會選擇美元保單作為資產配置的一部分,因其利率較高且還本金額較穩定。

3. 風險考量:儘管美元保單受歡迎,但也有部分民眾擔心匯率風險。

本文由《R姐財富方舟-廖嘉紅》授權轉載,原文請點此

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擁有退休理財顧問 (RFA)執照、國家級人身及財產保險經紀人雙證照。超過20年保險經紀人經歷.個人投資與管理不動產資歷超過10年。專業項目:全方位風險規劃、安心退休計畫、傳富諮詢。

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