本文共1921字
撰文者:陳宜伶 編譯
摘要1.財務規劃必須將眼光放長遠,關鍵不在於怎麼省錢,而是如何投資未來。
2.必須記住投資的關鍵要領:「一個穩定的投資策略,往往比頻繁更換策略來得有效。」
艾瑞克·羅伯格(Eric Roberge)是一位在美國金融界打滾20年的專業理財顧問,多年來他替不少客戶管理資產,更致力為他們累積財富,確保每個人終生金錢無虞。
2013年,艾瑞克開了一家資產管理公司Beyond Your Hammock,公司總部位於波士頓,專為客戶提供專業的理財諮詢服務;同時他也經營自己的Podcast節目《Beyond Finances》,為大家提供致富秘訣,並經常在全美各地進行演講。
他的客戶通常是30到40歲、年收超過50萬美元的夫妻、薪資結構複雜的專業人士、以及擁有大量存款的人,也不乏一些企業家。
艾瑞克的理念是:「希望客戶能在年輕、健康且渴望充實生活的時候,就有足夠的錢可以去體驗人生。」
長年下來他也發現,如果客戶希望在享受當下生活的同時,還能累積到足以支撐餘生的財富,通常會給對方這4個金錢建議:
1. 為變化做好準備計畫
人生無常,沒有人可以預測未來會出現什麼變數。因此艾瑞克認為,每個人的退休計畫一定會隨時間改變。
現在的你,和十年、二十年、甚至三十年後的你,可能有著截然不同的價值觀和需求。艾瑞克認為,一個有效的長期理財計劃需要考慮到人生目標、價值觀、優先順序和環境變化。
他首先會建議客戶,在經濟能力有餘裕時存下更多錢,而當你收入狀況不錯時,也不要急著追求生活品質,或增加不必要的開銷,而是將多餘的資金拿去投資,讓財富得以增長。
其次,他會建議客戶對未來抱持謹慎態度,避免對未來的收入太過樂觀,做出不切實際的假設,他建議大家生活成本會比預期更高,這樣的保守預估有助於應對不確定的變數。
最後,在作出重大財務決策時,要選擇能以較低成本反悔的選項,例如,避免太早買房,或買進太多需要長期投入的投資標的。讓資金保有一定的靈活性,可以讓他們根據需求調整計劃,應對未來可能出現的變化。
2. 增加收入的多元來源
艾瑞克認為,累積財富最快的方法,就是增加更多收入來源。
無論你想做什麼,都需要錢來負擔未來選擇的生活方式, 你不可能永遠只依靠一份工作薪水。
他坦承,自己的理財觀念已經從「盡早退休」逐漸變成「平衡人生與財富目標」,這讓他既能存下一部分收入,還能有錢享受當下人生。
艾瑞克在過去十年中積極儲蓄,將30%至40%的收入拿去投資,讓他現在有更多的靈活性來運用資金。同時他也投入大量時間與精力經營公司,透過業績成長來增加收入。
雖然這並不容易,成功也沒有統一的攻略或法則,但艾瑞克強調,「增加收入來源」,是不可忽略的致富方式。
3. 過度節儉難以致富
很多人以為存錢就要省吃儉用,但艾瑞克卻不這麼認為。
儘管節儉可能致富,但效益有限,難以靠勤儉累積財富。畢竟,能省下的錢有限,如果你只專注於儲蓄,更會錯失資產增值的機會。
相較於過度節儉,他更鼓勵客戶專注於投資策略,建立能夠隨著時間增值的資產組合,可以更有效達成財務自由的目標。
況且你會漸漸發現,無法永遠只依賴一份薪水來支撐生活。無論是出於自己的選擇,還是因為健康狀況,你最終會需要尋找其他收入來源。
因此,儲蓄和投資是不可或缺的理財策略。即使在未來失去工作收入,客戶仍能依賴資產的增值來維持生活品質。
4. 制定投資策略:讓財富增值
要累積財富,不光是節省開銷,還需要明智進行投資:
.選擇適合的投資工具
.根據目標和時間來分配資產
.了解投資成本對回報的影響
.透過多元化組合分散風險
.考慮賦稅的影響
.避免投機和市場時機判斷等錯誤
艾瑞克認為,投資是實現長期財務目標的核心,而關鍵在於,「一個穩定的投資策略,往往比頻繁更換策略來得有效。」在創造財富的道路上,大家常常忽略「持續投資」的重要。
年輕的投資人可以承擔更多的風險,選擇較具波動性的投資工具,例如股票;而年長的客戶,則應涵蓋更多穩健的投資標的,如固定收益的債券,或投資於穩定的房地產。
無論是投資理財,或是規劃職涯、創業或發展副業,選擇並堅持一個適合自己的策略,才能真正為財富增長奠定基礎。
資料來源:Bussiness Insider、Beyond Your Hammock
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