本文共5789字
作者:聰明主婦
我的理財生涯並非一帆風順,2020 年是難忘且驚濤駭浪的一年,農曆年節時還一片祥和,隨即3月新冠疫情蔓延全世界,危機從油價崩跌開始,股市接著崩盤並連續發生4次熔斷,歷史少有;接著債券市場失去流動性,經濟環境陷入恐慌。
那時,我已經在股海打滾了幾年,雖然無法預測也難免擔憂,但基於經驗法則以及對市場情緒與周期變化已有所了解,因此秉持著越跌越買的精神,在大跌段時咬牙補了不少貨。
儘管,事後看來我當時的舉動非常「勇敢」也很「正確」,但至今我仍難以忘懷的是,股市崩盤猛烈下跌的階段正好與我的生日重疊,雖然生日當天吃著美味的佳餚,但真的只能用「食之無味」來形容當下鬱悶又惶恐的心情。
畢竟當時的狀況真的已經超出想像,突如其來的恐慌讓市場流動性陷入枯竭,對全球經濟造成莫大的壓力。更讓人意想不到的是,美國聯邦準備理事會(Federal Reserve Board,簡稱聯準會)隨即以迅雷不急掩耳的速度推出救市方案,開始無上限大灑幣,在流動性獲得釋放之後,大量的資金開始湧入市場,迎來了讓人驚豔的 V 型反轉。
在不斷衝高的漲勢中我也意外獲利不少,其中讓我印象深刻的是──我曾經在計算美股資產時,帳上淨值單月就暴增折合台幣超過200多萬元。這次獲利我選擇入袋為安一小部分,其餘的部位則留在市場上繼續拚搏,後續隨著行情持續推升,帳上淨值的堆高也十分有感。正確的判斷、正確的行動、正確的操作,看似投資有成的我對自己的操作頗為滿意。
獲利入袋,卻跌入空虛低頻的深淵
然而,讓我意外的是,這樣的開心竟然沒有延續太久。隨著市場持續地上漲,網路上開始出現了很多賺錢的對帳單與造神運動,我一直對這樣的氛圍與環境感到懷疑,沒想到,那些看似對外界的不滿與質疑其實正是我對自己的控訴。若是以結果來說,我認為自己也算是投資有成,但我開始懷疑我所獲得的到底是憑實力還是靠運氣?
空虛感就像病毒一樣開始蔓延我的身心,我有時會對另一半頂尖工程師釋放訊息,表達自己的不開心,也偶爾和親近的朋友聊到我的狀態。但得到的回應不外乎「不要想太多」、「你過得很好了啦!」、「我也好想有那麼多錢喔!」、「你在家太久了,你多出去玩,去做點喜歡的事就好了……」
我知道我過得很好、我知道我生活無虞,我也常常去喝咖啡、看展覽、逛書店,做著那些我喜歡的事,但我心裡真正的疑問是:「然後呢?然後呢?然後呢?」
全職育兒與投資的生活,我將自己推向了低頻的深淵。低頻的生活在外人看來或許只是比較少與人互動,並沒有什麼顯而易見的大問題,因為我每天做著大同小異的事,我還是會看盤、還是會發文、還是持續學習、還是會看書,偶爾也會去外面上課,看到人一樣正常聊天打招呼。
我每天會煮飯做家事,也還是會帶孩子去公園、講故事給孩子聽。直到有一天,我在頂樓晾完衣服,看著遠方的高樓大廈,想著這個城市是如此地忙碌,我卻是如此地空虛、沒有方向,浮上來的雖然不是想輕生的念頭,但卻意識到再繼續這樣下去,我真的會死,而且會很不開心、懷著埋怨地死去。這種低頻的情緒不像憤怒、不像悲傷、不像焦慮,也不像恐慌那麼容易辨別,然而低頻籠罩就像是一種慢性自殺,具有非常緩慢但是強大的毀滅性。
那段時間是我最徬徨的時期,我的生活不外乎是看書、看盤,偶爾發文、稍微整理家裡和準備晚餐,然後一天的時間就過一大半了,接著就是忙孩子的事。最可笑的是,即使我知道不論我看盤或不看盤,我的操作都沒有什麼差別,但我還是花很多時間關心股價變化,就算我對自己的投資操作可說是上手了,但對人生卻沒有。
我擺脫不了的是內心的空虛無力感,我不知道自己可以做什麼、或是該做什麼?這樣的經歷成為我轉而向內的開端,雖然有點不可思議,但我開始明白原來突然得到一大筆錢的時候真的沒有想像中開心,或許就像樂透得主那樣,同樣的感受我也在後來的諮詢中得到驗證。
相關的案例與研究非常多,單一事件所帶來的快樂感受會隨著時間而遞減,然而能顯著影響個人幸福感的,還是來自於日常生活中所經歷的點點滴滴。
為什麼賺了大錢還是不開心?快樂與幸福感是一直都是心理學家研究的重點,心理學家曾找來好幾位彩券頭獎得主,研究他們的中了樂透之後快樂指數的變化。在研究中發現,中獎的喜悅可以激發人們的獎勵系統,釋放多巴胺等神經傳導物質,並且帶來愉悅感和滿足感。然而,讓人感到意外的是,這種快樂的感覺通常會隨著時間的推移而減弱,一旦過了中獎的興奮期,人們便會逐漸適應新的財富狀況,中獎帶來的快樂感也隨之遞減,這在心理學上稱之為「享樂適應」(hedonic adaptation)。
這種現象在生活中非常普遍,恰恰解釋了為什麼人們總是不斷地在「追求」。不論是得到一大筆錢、升官加薪,或是買下曾經渴求的夢幻逸品,一旦得到之後,人們便會慢慢習慣,快樂的感覺不會因為「得到」而永遠持續下去,相反地,會傾向恢復到還未得到之前的基礎水平。
聰明主婦說
某次一位同學來找我諮詢,她已經有一些投資經歷,雖然沒有特別理財的習慣,但沒有負債和貸款,也有陸續買些股票,平常只要收支平衡就不需要特別煩惱金錢。後來她繼承了遺產,以前常聽到人家說被動收入,她總覺得羨慕,想說如果自己也有一筆本金,持續有被動收入應該會過得很開心。
然而,當她真的繼承遺產之後,卻對資金的運用沒有頭緒。本想要買房自住,將遺產作為頭期款,但開始看房後卻越看越焦慮,除了覺得房子很貴之外,也擔心自己的收入不夠穩定支付房貸。結果就是每天一直看理財的各種五花八門資訊,包括線上課程、Youtube 和股市新聞,也開始過得很節省,怕之後買房錢不夠。雖然繼承了遺產卻變得非常焦慮,她原本是非常好入睡的人,卻變得非常容易失眠。
對投資的歧見,導致家庭失和
「自我探索」與「內在問求」還懵懵懂懂地走在半路上沒有答案,我卻先面臨了另一個更巨大的金錢考驗。我有時會想,如果真的有神佛、有宇宙、有無形的力量,那麼祂們的確會派給我們剛剛好的功課與挑戰。
一直以來我對投資的涉略都是雜食性的,早在 2017 年時我就對比特幣(Bitcoin)頗有興趣。我對比特幣的興趣來自於它的創新與神祕,某種意義上來說,比特幣重新定義了貨幣的可能性,不過由於個性保守加上交易門檻,我一直都沒有將比特幣當作我的投資工具。
隨著我對金融市場的理解加深,我對比特幣的興趣有增無減,不過雖然認同比特幣的貨幣價值,但我對區塊鏈的運作邏輯只是一知半解,而這正是頂尖工程師所擅長的。所以,我偶爾想到就會鼓吹頂尖工程師去了解數位貨幣的底層架構,我心想如果我能把技術與應用的層面補齊,就可以更有信心地投入。可惜兩三年過去了他都興趣缺缺,我也只好繼續場邊觀望。
2021年,幣圈開始火紅,除了我之前有意無意地提及外,頂尖工程師身邊也有越來越多人開始討論數位資產的遠大未來,甚至也有不少人身家翻了好幾倍。在同溫層的訊息交流中,讓他開始對數位貨幣有興趣了,也花了不少時間投入研究。他認為在技術層面上區塊鏈很有機會成為下一個世代的重點科技,我雖然沒研究 NFT(非同質化代幣,Non-Fungible Token的簡稱),但基於對數位貨幣的好感和好奇我也樂觀其成,就順著他的意思提撥了一些錢投入。
一開始投入的狀態都很好,也賺了不少錢,藝高人膽大的工程師在賺錢之後開始不斷想要投入更多的錢,一次又一次地催促我幫他入金,我意識到狀況開始有些失控。我告訴他 NFT 就是荷蘭鬱金香,與17世紀最大的泡沫經濟事件一模一樣。他聽不懂、也聽不進去,他不知道什麼是鬱金香,也不知道泡沫原來會破;他覺得我把引領未來科技趨勢的 NFT 跟數百年前的古老鬱金香放在一起相比很愚蠢,而我覺得他就是泡沫裡的瘋子。雖然我沒辦法料到哪一種虛擬幣會崩壞、哪一間幣所會倒閉,但幾年下來累積的市場敏感度,讓我非常確定不久的將來,一連串的崩跌必然發生。
為此我們有過好幾次激烈的爭執,非常非常激烈的爭執,我一度想要放棄了,我心想我們的婚姻大概要敗給猴子、貓、方塊人這類東西(皆為NFT 的交易項目)。我該何去何從?孩子又該怎麼辦呢?除了憤怒,我又傷心又焦慮又無助,也很恨自己。我的崩潰也不只是因為他的狂熱,還有我們即將支付預售屋房款的現實壓力。
我是一個保守穩健的投資人,我時常和大家分享穩健投資的應對,我一路上的學習和經驗造就了我對投資市場的認知判斷與敏感度。然而這樣的我,在關鍵時刻面對身邊最親近的人,仍得賭上婚姻與孩子才能懸崖勒馬。
還好,我們終究在一次又一次的爭吵中硬生生急踩了煞車,然而多次激烈爭吵後的場景就像戰爭後的斷垣殘壁,太多事情等待我們好好去修補。至於貓啊、狗啊、猴子啊,殘值到底剩多少也不太重要了,雖然最終沒能全身而退,但至少慶幸我們還賠得起。
發現彼此不同的投資需求
以投資判斷的準確度來說,我幾乎無懈可擊,但事後反省,我仍然錯了!這次價值不菲的失敗經驗毫無疑問是頂尖工程師寶貴的一課,但其實更是我的必修課。
在一次和工程師的激烈爭吵中,他脫口而出:「投資的錢我不在乎!多花幾年再賺就有,沒什麼大不了!就算過得拮据一點也還是有飯吃。但我覺得你才是我人生中最失敗的投資!」在 NFT 之前,工程師從來不碰投資商品,但事實上他的投資一直就是「我」。
他是創業家,他知道創業的辛苦,但也知道創業帶來的滿足感。他把我當成一家公司,給足空間和資源讓我摸索,讓我可以走自己的路;我曾經在送小孩上學後想找一個正職重回上班族的行列,是他阻止了我。一直以來,他無條件地支持我做自己,是因為他看見了我所看不見的「更好的我」。
可我並不懂,我只覺得在家帶小孩好累、好無聊,我好想逃走。作為經營者與管理者,他在公司時常面試從一流大學畢業或是經歷豐富的求職者,但回家看到邋邋遢遢、無精打采在跟小孩纏鬥的我,他依然覺得我是最棒的。他其實時常稱讚我,但沒有信心的我只當作那是甜言蜜語。
有時他看不下去我的無所事事也會言詞嚴厲、出言不遜,我心裡也會氣他憑什麼把公司管人那套搬回家裡。但我不喜歡爭執,我就學會把自己包起來、躲得遠遠。我心想我有在經營粉絲頁,也有在看書,還一直學習,而且投資都有賺錢、賺的錢甚至比我以前上班還多,這樣不就好了嗎?難道這樣不行嗎? 總之,對於他的本意,我從來沒有了解過。
我事後才明白,原來他投資 NFT 的心情不純然是為了錢,更多是為了想要證明自己的眼光精準,包括看我的眼光也是精準的。這些失控又瘋狂的投資行為,其實是一種內在不可得的外在投射。在他身上,我也看見了──「人人都想投資」,人人都有投資的慾望,只是投資的標的項目不同。
投資代表的是一種眼光、一種認同,更是一個寄託、一個希望。除了可見資產,每個人在生命的投資也各有不同,有的人投資工作、有的人投資家人、有的人投資自己、有的人投資朋友、有的人投資小孩,這些其實全都是不同面向的投資。
探索財富體質的五大面向
那對我自己來說呢?投資又是什麼?我沒有意識到的是,投資在無形中已經變成了我的避風港和安全感來源,我只要說服自己我有賺錢又有把小孩顧好,我就是及格的老婆與媽媽。我不想面對麻煩事,也無需接受各方批評指教,直到頂尖工程師賠了一大筆錢後,我才看見了自己表面上認真研究投資,但在生活中卻一直在逃避與躲藏。
這兩堂震撼教育課終於敲醒了我,一味地追逐金錢得不到快樂,而逃避向內、自我保護也可能只是一種表面上的風平浪靜。於是我開始有了一些改變,我開始行動,我練習向外延伸,以前經營粉絲頁的我不願露臉,甚至很多朋友不知道我在做什麼。但慢慢我開始鼓起勇氣和剛認識不久的朋友說:「嗨!我是聰明主婦。」
我主動參加一些聚會,我挑戰直播露臉,我開了線上課程、工作坊,我發揮我的專長提供財務諮詢。慢慢對外合作變多了,邀約採訪也變多了,一切開始有了轉變和流動,然後一直緩慢前進到現在。雖然每天的生活看似還是差不多,但內在的力量已經天差地別。
如今回顧和分享這段經歷,其實還是滿震撼的,但很慶幸這段經歷已成為我人生中的養分。也因為這兩次的震撼教育,才讓我對金錢、投資與財富有了更全面性的思考,如果內在空洞,缺乏喜悅與目標,那麼即使閃亮亮的金錢從天而降,也填不滿空虛無力的感覺。
現在的我在意的不再是標準單一的報酬率,而是財富體質的完整與健康。好的財富體質是一種穩定、平衡、和諧的狀態 —— 我可以非常肯定地說,相較於金錢的多寡,財富體質才是我們真正富有的基石。
我將財富體質整合為5大面向,分別是:
1. 認識金錢與富足的本質,了解金錢的多種樣貌。
2. 生活中的金錢覺察,發現意識底下的真實自我。
3. 檢視財務狀態,看見數字背後隱藏的訊息。
4. 長期投資與資產配置,打造穩健的財務基礎。
5. 設定與人生匹配的財務目標,以終為始的富足人生。
這五大面向構築了我們與金錢及財富的關係,也是我這些年來大量觀察記錄與實踐的心得。現實生活中,很多人都為錢所苦,但在追求財富的路上卻常常顧此失彼,有感於此,成為了我寫下本書的起心動念。這五大面向甚至不只關乎金錢與投資,也關乎了我們究竟想要過怎樣的生活?
透過五大面向的探索,可以成為我們認識自己與理解世界的橋梁。希望藉由這本書,與你一起養成富足體質,重新思考金錢透露了那些訊息?在我們生活中到底扮演著什麼樣的角色?經由一次又一次的覺察、反思與調整,我們終會越來越靠近我們內心真實的渴望,同時過上平衡喜悅的豐盛日子。
聰明note
1.當大筆的金錢真的突然來到面前時,你覺得那會是一個什麼樣的情境呢?
2.你覺得自己真的有資格得到它嗎?你想好了應該如何使用它嗎?
3.你對金錢的安排是否符合你的生命價值呢?
本文摘自今周刊出版的《盤點致富:五大面向 × 三大步驟,帶你穿越金錢迷霧,打造財富體質,迎向豐盛人生》
作者:聰明主婦
想變聰明的聰明主婦。
大學學的是藝術教育,畢業後從事的工作多在文化產業。30歲以前覺得自己是金錢絕緣體,卻在懷孕時因為害怕變成下流老人而開始自學投資,並成立了「聰明主婦の生活投資學 」粉絲專頁,分享投資理財的心得與生活點滴。
有別於大眾對於投資理財生硬的刻板印象,聰明主婦擅長以自身的經驗出發,洞察與剖析人們的投資心理,以及在金錢關係中的愛恨情仇。
現在的職業是媽媽、家庭主婦、長期投資人、講師、財務導師、自媒體創業者。希望可以一直做著喜歡的工作到80歲,並且透過自身的力量陪伴對金錢感到焦慮的人。希望大家可以一起穿越金錢的迷霧,打造踏實穩健的財務基礎,過上平衡喜悅的自在人生!
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