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兩個兒子、6個孫子女都不來看她...68歲奶奶身懷大筆退休金,憂誰將替她辦後事?

提要

身懷大筆退休金,但又擔心子孫口蜜腹劍——一心想要天倫之樂的王奶奶

圖/pixabay
圖/pixabay

本文共628字

經濟日報 時報出版

作者: 李雪雯

68歲的王奶奶,雖然有兩個兒子,以及6個孫子女,但卻幾乎不來看她。所以,她想藉由信託規劃,既能按照自己的意願,來處理資產及後事(把錢留給兒子),同時又能享受天倫之樂。

建議做法

1.資產隔離、保全及管理運用。王奶奶用3,000萬元資產,做一個「到期續存」的定存,其目的是「資產保全」。

2.保單部分。把所有自己的保單,都設定到信託專戶中,並指定長照中心,做為啟動安養照護的住所。

3.不動產部分。將三棟房子交付信託,並委由與信託業者合作的物業管理公司代為出租。

4.有關「希望兒子、孫子來看她」部分。信託的委託人是王奶奶,但是契約有「但書式」的設定「受益人」。也就是當受益人,沒有達到原訂的一些標準,就不會得到某一筆遺產。

且在信託契約中,訂一個「到期指示日」。信託後,兒子每年至少兩次,帶著孫子與王奶奶相聚。且在洪奶奶身後(過世後),兒子要幫她做一個有親友來祝福的告別式。

而信託監察人(「老人福利聯盟」),就會代替王奶奶進行監督:確定「王奶奶的兩個兒子,每年至少兩次,帶孫子去看她」這件事情是否有發生?如果有的話,受託人(銀行)才會把她剩下應繼分的財產(現金、不動產及保險金),交給指定的信託受益人。

假設以上一點未被執行,則所有現金、不動產及保險金的應繼分(因為她的兒子,依法至少可以拿到王奶奶遺產的「特留分」,至於「應繼分」部分,王奶奶則有權進行分配)部分,將會全部送給公益團體。

本文摘錄自時報出版的《安養信託(實例篇):樂享晚美人生,讓親情不變調》

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2015年,時報出版邁入第40個年頭。出版品包括文學、人文社科、商業、生活、科普、漫畫、趨勢、心理勵志等,活躍於書市中,累積出版品五千多種,獲得國內外專家讀者、各種獎項的肯定,打造出無數的暢銷傳奇及和重量級作者,引爆一波波的閱讀議題及風潮。

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