有100萬，0050、0056、00878、006208怎麼買？他年領500萬股息：我挑這二檔

你為甚麼要投資股票？當然是想要多賺一點啊，不是要把股票當成劉德華，來跟他結婚、大不了套牢？清醒一點，劉德華不會跟你結婚的！

投資股票要的就是報酬率，股神巴菲特的波克夏公司，一毛錢股利都不配喔，那麼股神賺什麼？波克夏的長期平均20%報酬率啊。看一下下面的計算，儘管6%跟8%的報酬率只有差距2%，但是投資越久的差距也就越大，你想要多賺一點吧！如果有能力研究的話，相信你一定會挑選高報酬的股票。

那麼要如何挑出好公司，你可以學習股神巴菲特，每天讀500頁財報！相信不是一般人可以辦得到的，那麼腦袋放空「無腦」可以嗎？如果是挑到好公司或是原型ETF，基本上是可以，但是你有可能挑到報酬率較低的股票。

一般的投資人都是小資族，本錢不夠就需要靠長時間的複利效果，報酬率高一點就真的是很重要。挑選個股需要研究的能力，ETF就簡單得多了。ETF又可以分成原型、槓桿跟反向型，記得只有原型的才可以長期投資。

那麼挑出一檔ETF就跟他結婚，持續抱一輩子也可以嗎？原型ETF又可以概分成為「市值型」跟「高股息」兩種：

1. 市值型：就是挑選市值排行前面的大公司，問題是市值最大的公司不一定是最賺錢的，所以長期投資要顧慮這一點。幸好台灣市值最大的是台積電，而且台積電也是最賺錢，所以市值型ETF的過去表現都贏過高股息型的。但是台積電股價已經從幾十塊錢漲到幾百塊錢，以後的成長性還會這麼強嗎？

2.高股息：挑選配息好的企業，目的是產生穩定的股利現金流。但是獲利穩定的公司，股價往往沒有多大的激情。例如0056從2007年用25元成立，現在的股價還不到27元，賺到的價差就很少。

簡單結論一下，市值型的特點是股利少，但是賺到價差；高股息型的則是股利多一點，但是價差少。前面講的是概念，不同的ETF還是有不同的指數，所以也會有不同的報酬表現。

0050是大家很喜歡的一檔市值型ETF，但是其實它有一個雙胞胎就是006208，兩個的指數都一樣，成分股也都完全相同。不過006208的經理費只有0.15%，0050則是0.32%，不要小看這個0.17%的差距，同樣是存1千萬，006208每年可以省下1.7萬的經理費，而且成分股跟0050都一樣。

市值型的問題在於台積電，0050跟006208現在有48%是台積電，受台積電的影響太大，而且台積電股利配太少。所以想要穩定領股利的投資人，可以再搭配高股息的ETF。

0056算是老牌的，挑選成分股是採用預測法，萬一預測錯誤就會影響股價表現，導致現在大盤1萬5千多點了，0056股價還不到27塊錢。上市不到3年的00878表現反而更加突出，除了穩定的季配息之外，股價也從2020年7月上市時的15元上漲到17塊多，投資人同時賺到股利跟價差。

那麼00878就比較好嗎？ETF要先了解指數的設定，00878是挑選「最近1年跟最近3年」的好股票，這是跟0056預測法最大的不同之處。投資股票的要點是「好公司」，所以挑選過去表現好的會相對穩定，預測未來則存在不確定的變數，這也是00878能夠勝過0056的主要原因。

我的建議很簡單，回到指數的精神來選擇ETF，追蹤相同指數的就挑選經理費低的，再來就是同時配置市值型跟高股息型的ETF，因為成分股大不同。市值型的可以考慮006208、00692、00850，00850的特點是台積電佔比在30%以下，比較均衡。

高股息型的我會挑選00878，事實上我也不斷的在買。我投資ETF要的就是減少不確定因素，但是用「預測法」選股就存在一個不確定性，可能準也可能不準，只是我不曉得它甚麼時候會準還是不準，所以我選擇避開。

從006208跟00878的持股分布可以看出006208以電子為主，畢竟光台積電一檔就佔了快一半，00878則是以電腦跟金融為主，再加上一些傳產類股。同時配置006208跟00878可以COVER更廣的產業，布局會更完整。

以上只是分享我的看法，要記得ETF一定要觀察指數以及主要的成分股，不可以無腦買。ETF的知識很多，歡迎看一下我的書，寫得非常詳細，可以幫助你更了解ETF。

本文獲不敗教主-陳重銘授權轉載，原文請點此

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